靠团险省保费，有一个首要原则：进入福利好的大公司。员工人数愈多、愈赚钱的大公司，提供给员工的定期寿险、住院医疗或意外险等团险福利，保额高、保障多，而且员工多数一毛都不用出。

    什么是团险？

    是团体保险的简称。通常是企业、事业(一般都要求超过8人)单位为自己的员工投保(如团体意外)，团险一是价格比较优惠；二是公司可以跟保险公司协商部分条款(当然公司要有一定规模，才会有此种议价的能力)。

    在目前国内难遇的大牛市环境中，很多人都将大笔辛苦钱放入到股票、基金投资中，还有的将自己房产抵押出去换回现金炒股，更有甚者，会想到退保以便将更多的资金投进股市。纵使大部分投资者都明白：此时更要同时加强保险的投入，想有心多买些保障，却实在是心有余而力不足。

    其实，低投入、高保障的投保策略并非不能实现，想要省保费，目前最重要就是要懂得运用公司的团险。靠团险省保费有一个首要原则：进入福利好的大公司。员工人数愈多、愈赚钱的大公司，提供给员工的定期寿险、住院医疗或意外险等团保福利，保额高且保障多，且员工一毛都不用出。

    西方保障体系进入中国

    随着以人为本理念的深入，以及经济、人才全球一体化带来的全球性竞争的加剧，作为重要人力资源管理机制的员工福利保障计划得到越来越多企业的重视。据了解，“在员工福利计划中每投入1美元，就能促进公司经济效益增长6美元”的观念，在欧美国家已经成为一种共识。有关统计显示，目前美国共有8500多万名企业员工被纳入了员工福利计划，占其总人口的33%，福利支出占工资总额的比重达41.3%。

    在这些福利支出中，有31%用于带薪休假及节假日工资，17%用于基本的社会保障项目，16%用于医疗和人寿保险，14%用于企业年金。据介绍，欧洲许多国家在社会福利方面的做法更加完善，如瑞士，法律明文规定了雇员应当享受的补充养老金、意外及伤残保险、补充医疗等社会保障项目，全部费用均由雇主支付。

    随着外商投资企业的迅速增加，在华工作的外籍人士逐年攀升，外籍人士往往是企业高级管理人员，因此，对医疗保险保障要求很高。另外，中国企业全球化的趋势加强，越来越多企业高层管理人员经常在全球范围内进行商务活动，或派出优秀的员工到境外工作，因此，员工福利保障计划正日益与欧美国家接轨，带动并促进了中国企业员工福利市场的健康发展。

    笔者了解到，不仅仅是大型的跨国企业，越来越多的国有、私营企业也将完善的福利保障计划作为吸引人才有效手段之一。比如自去年起，随着股市的转好，越来越多的证券公司为员工购买了团险。

    靠团险省保费

    根据寿险精算师试算，若选择进入福利好、人数多的大公司上班，光是靠公司团险，一年至少可为自己省下几万元不等的保费，等于多赚到一到两个月的工资呢。

    如果一对夫妻在不同产业、不同公司上班，可以比较一下丈夫或妻子的公司，哪一家的团险费率较低。这时候，可以把家中其他成员如父母、子女等，挂在这家公司团险计划之下，例如帮父母加买寿险、医疗险，或是帮孩子买意外险，如此就可省下一笔保费支出。

    如果公司有提供自费投保方案，也不要轻易放弃，通常团险费率都比外面代理人卖的个人商业保险还便宜。

    部分公司还有所谓“职域保单”，也就是保险公司专门为某种工作领域所设计的个人保单。一般说来，选择这类的保单，保费也比一般个人商业保险便宜2%到3%左右。

    也就是说，如果选对了一家大公司，透过公司团险的优势，至少可以帮自己多省几万元的保费，在这个“省钱有理”的时代，太重要了。

    要“点菜”不要“套餐”

    不可否认，国内团险市场正日益扩大。作为寿险行业中最丰厚的一块蛋糕，团险业务领域已成为中外保险公司最大的争夺阵地。不少外资公司加快了进军团险的步伐，试图在团险市场中分一杯羹。截至2007年7月，北京市场开展团险业务的外资公司就已达12家，团险市场竞争主体的不断增多，也让业内人士感慨：团险已真正进入“群雄逐鹿”时代。

    近日，一笔80万元保费、投保人数800名员工的团单在业内引起了一阵波动，这是一款一年期的保障型产品，不但涵盖了意外、疾病等综合保障，而且针对不同职级的员工特制了不同保险方案，可谓量身定做。

    恒安标准人寿保险有限公司北京分公司总经理刘英祺介绍说：相比于保险代理人销售的个险而言，团险的客户对象主要是大企业，公关层面高、难度大，对保险公司来说，需要具备相当广度与深度的专业知识技能，并且对公司的核保能力、销售能力、沟通谈判技巧都有着非常高的要求。

    至于产品层面上，如同去饭店吃饭，“套餐”式看似优惠，但并不拥有自由选择的权利。而一些合资公司已经开始为客户提供“点菜”式服务，这就意味着客户可以根据自己的要求选择产品和服务，而且优惠依然，这也成为团险产品最具竞争力的优势之一。

    “点菜式”服务的好处还在于，投保人可以根据自身需要选择其中的几项或全部，每项保险责任的额度也可任意选取。同时，客户还可以灵活地选择保险期限。刘英祺最后强调说：保险公司服务的出发点基于团险市场的特点和需求，细分了产品的责任，也使服务更具个性化。

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