从昨天起，普通居民手上存折的计息方式已发生变化，商业存款利息税从以前的20%下降到5%。以一万元一年定期存款计算，利息税降低将为储户增收49.95元。记者昨日从沪上各家银行了解到，目前各家银行的计息系统均已调试完毕，储户可自动享受调整后的税率，而不用办理任何手续。即使要转存也要计算好存款时间，如果存款时间超过一定天数，转存将得不偿失。理财专家算出的最佳转存期为———一年期存款的存入时间没超过54天，二年期存款的存入时间没超过163天，三年期存款的存入时间没超过284天。

　　选择短期银行理财产品

　　按照央行的解释，此次调减利息税相当于存款利率上调0.5个百分点。以1年期存款为例，目前的基准利率是3.33%，扣除5%的利息税后实际利率为3.16%。但利息税如果按20%征收，实际利率仅为2.66%。

　　目前利率环境下，选择银行理财产品应有讲究。建行金融理财师表示，虽然银行理财产品风险相对较低，收益也较固定，但在银行加息较为频繁的背景下，投资者持有短期产品会更有利。这样资金就获得了一定的流动性，如遇好的投资机会可随时提款“进场”。

　　一期凭证式国债别转存

　　中行理财师表示，国债投资者提前支取转存会比较合算。以3月1日买入3年期凭证式国债2万元为例，国债到期收益为2034元。现在提前支取2万元国债，手续费为20元。假设8月15日起转作3年期定期存款，3年期年利率为4.68%，2万元定期存款到期扣除5%利息税后，实际利息共为2647.6元，比国债2034元的收益高出613.6元。同样今年5年期国债转存5年期定期存款也会合算。

　　不过，今年3月份购买的一期凭证式国债，其国债存单持有到9月份，就可以拿到半年利息(按活期存款计息)，可以到时再办理转存。