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打理外币时机是个大问题

作者：本报记者… 文章来源：城市快报点击数：更新时间：2007-3-22 10:59:10

自2005年7月21日起，人民币汇率节节攀高，近期境内美元港币存款利率又多次上调，如何打理好手中外汇资产成了百姓最为关心的话题之一。是继续持有还是赶紧结汇成人民币，外汇转存时需要注意什么问题，面对“扎堆”而来的银行外汇理财产品，投资者又该如何选择？记者就此采访了有关方面的专家。

　　用途决定是否结汇

　　农业银行理财中心的有关专家告诉记者，汇改以来人民币累计升值超过6％，2006年全年升幅约为3.3％。在人民币持续升值的情况下外汇持有者应保证的基本原则是：如果是用于投资，包括教育投资（如留学费），结汇就没有太大的必要，因为外汇投资渠道更广，收益率更高；如果是用于消费，比如购房、买车，那就没有必要持有外汇，换成人民币使用更方便，毕竟人民币还有升值的预期存在。

　　理财专家认为，手里有少量外币的，如果近期没有急用，可全部结汇，以减少汇率上升带来的损失。若有大量外币，可考虑部分结汇，剩余外币资产做一些高收益的理财，如购买跟金价、股指、股票和油价挂钩的外汇理财品等。但若持有非美货币，像欧元、澳元等，对人民币其实是升值的，可以继续持有。因为美元兑换成人民币还要承担手续费，因此，对于目前或未来短期内有外汇使用需求的人来说，要谨慎选择结汇。

　　外汇转存算清收益

　　专家建议，手中有美元、港币存款的储户，不要贸然将未到期的存款“转存”。因为外币定期存款提前支取时，已存的天数只能按照活期存款利率计息。因此，对于已经存入较长时间的定期存款而言，提前支取后按较高的利率再存入，总收益未必能够比到期的收益高。

　　因此，储户在取款转存之前，一定要先向银行咨询清楚该银行是否执行新利率，请银行的工作人员计算一下转存后和原来的收益哪个更高。举例来说，如果一年期的存款，存款不足三个月取出来，再转存是合算的。如果超过三个月，市民需要继续存下去，到它到期的时候再支取。而且，存款“转存”时，也应选择转存短期为宜。

　　大额外汇可借助理财产品

　　对大多数人来说，把手中外币交给银行打理是个不错的选择，特点是收益稳健、风险适中。但投资者需注意选择期限较短的理财产品，以规避长期来看人民币升值带来的风险。目前各家银行都推出了不少外币理财产品，就美元产品而言，3到6个月到期的短线产品的收益率多在5％以上，即使人民币继续升值，几个月内也不可能超过5％的收益，投资者仍然有利可图。

　　理财专家以欧元为例，为记者举例：2005年7月汇改时，欧元兑换人民币汇率在9.8822附近，而近期欧元兑换人民币汇率为10.4176，相对于美元及港币兑换人民币的贬值，欧元兑换人民币还升值了5.4％。除欧元以外，澳元这个传统的高息货币也是理想的选择，投资于澳元理财产品，在享受远高于美元收益率的同时，还有机会在汇率上更胜一筹。拿建行正在推出的“汇得盈”个人外汇结构理财产品为例，6个月欧元产品年收益率达到2.73％，而6个月澳元产品的收益率高达5.33％，加上两种货币对美元或人民币的升值幅度，实际收益率可能更高。此外，近期中信银行的“理财宝”、民生银行的外汇“非凡理财”以及招行的“金葵花”外币理财产品也是不错的选择。

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