现有财务状况:

    银行存款为 350 万元，但王显表示：实在是没有办法的办法，因为银行要扣利息税，而房子股市里的资金使用起来又不方便； 王显目前有两套房产，一套是自家居住，价值 60 万元；一套是提供给自己公司使用，市值 250 万左右，按照市面上的行情，出租价格是 22000 元； 王显在股市中的资金是 350 万元，但 王显 从来不买二级市场上的股票，这笔资金都是委托朋友在一级市场摇新股。除此以外， 王显还有 50 万元的活期存款， 300 万元的定期存款， 王显不在乎银行利息，如果有好的项目，这些存款马上就能支取出来； 王显还有 8 年期共计 20 万元的国债，要到 2006 年才能到期；因为从国外回来， 王显对外汇宝很熟悉。 

    的房产投资意向： 300 万～ 400 万的二手房投资 
    对于房产投资王显颇有心得：因为已经拥有两套高级房产，再次投资房产， 王显想把重点放在二手房上。但是哪个地段的二手房有投资价值， 王显不是很了解。希望理财专家作出建议。 

    如果有合适的二手房投资， 王显打算用 200 万～ 300 万的资金规模，多买几套。 

理财规划摘要： 

    王显在事业上已经拥有一片天地，建立起了广阔的财富版图。在此层面上的人士的理财的视野应当站在一个更高的层面上来考虑，应当具有大格局的战略思考。要在个人理财的内容、目标和手段等方面做全方位的规划和安排。理财是一种规划、一种战略，讲究的是布局，是资产管理，是财富的配置。实际的应用是要分辨高、中、底风险的资产，长、中、短期的投资，注意资产间的互补以求不论环境如何变迁，财富版图都不会有太不利的变化。做到攻守兼备、快慢相兼、进退自如，成为自己财富王国的君主，运筹于云淡风清之间。 

一个完整的理财规划要包括三方面内容： 

•  创造财富 — 透过投资规划、税务规划、生涯规划等方式实现财富的增长。 

•  保存财富 — 透过保险、分散投资等手段进行风险管理的规划。 

•  转移财富 — 透过合法的方式将财产转移给下一代同时避免不必要的损失。 

    在王显目前的财务规划中主要考虑的是创造财富中的投资规划，对税务规划、保存财富考虑的较少而对转移财富几乎没有考虑到。这显然是不足够的。 

    在理财规划的手段方面，目前王显也只考虑到了项目安排。对于货币选择、区域配置、期限决定等方面也均没有做周详的规划和安排。 

    王显目前的投资组合只是一个短期的局部的理财计划。其组合中的每一项单个产品的风险都是较低的，故此收益不是十分理想也在情理之中。但对于币种、区域经济的系统性风险以及意外的防守考虑不足。因而该投资组合的收益并不高却又存在明显的系统风险。我们做一点调整，在单个产品的选择上适当考虑收益性较高的投资产品，但通过不同投资产品的搭配，可以实现基本不损害投资组合的安全性和流动性的情况下使收益性有一个较大的提升。 

   其投资组合的现金及活存或短期存款保持 50 万元基本是可以的。保留不变。 

   固定收入部分目前的比例稍大，且品种不甚理想。建议该部分保留 200 万元，且全部以国债形式持有。国债在收益率、节税方面要好于定存，而流动性、安全性方面也不差。同时不同时间尺度的选择品种也多。而且国债还可以在二级市场上买卖获取差价。

   目前其房地产资产已占总资产的 30% 。作为非专业房地产投资者，应当已足够，不建议进一步增加。同时且该项资产是不错的投资且目前正派用场，建议继续持有。 

    证券市场中 350 万，比例是恰当的。但一级市场中高收益、无风险的时代是一去不复返了。应当考虑投入部分资金进入二级市场。目前二级市场的调整实际上提供了一个建仓的好时机，可以考虑选择时机逐步建仓。既可以直接投资于一些成长性好的绩优股，也可以通过即将推出的开放式基金间接投资到证券市场。 

   外汇宝对王显来说是不错的投资方式，建议将固定收入中多余的 120 万进行外汇宝投资。一来增加投资收益，二来增加投资品种，三来可以分散币种的系统风险。 

   从王显的收支表中我们看到每年有 16000 元的保险费支出。目前我们不知道保险的具体品种，但有一点是明确的，对王显来说这一点是不够的。 

   目前有一个投资连接险项目非常适合王显先生。
   
   按照以上调整后的投资组合，收益将有较大的提高，整个投资组合的安全性和流动性并没有降低，还有效地规避了币种和地域的系统风险、增加了对意外的抵御能力。 

   以上财务规划方案只是提供了一个做财务规划的基本原则和思考方法。一个可以实际运作的财务规划方案需要对规划受体的财务及个人、家庭情况及财务目标做深入的了解后做进一步的调整和细化。并应对财务规划的实施进行跟踪监控，随时按照市场及其本人的情况变动及时调整。