现有资产规模：超过 50 万元 

   张先生和夫人有一儿一女，孩子们都已结婚成家，而且各自买了房子与父母分开居住。张先生的儿女十分懂事、事业有成，不用父母再花费很多心思了。 

   张先生目前居住的一套三室一厅的房子，是几年前花了 1 万元左右买下的产权房，地段很好，就是房型不佳；张先生曾经咨询过别人，这套房子目前的市场价在 25 万左右。 

   除此以外，张先生和夫人很有投资头脑：现在，俩人在 A 股中有将近 3 万元的股票， B 股中的资金将近 1 万美金；现在，张先生每月的退休工资是 1500 元左右，加上在公司的薪金，每月总收入是 5000 元左右；夫人的退休工资是 900 元左右，就再也没有其它的“花头”了。但是夫人的手脚很大，每月的家政开销就在 3000 元左右。 

     张先生和夫人非常喜欢旅游，每年总会在国内外玩两次，每次花费总超过万元，请把这笔开支也算在理财计划内。 

 理财规划摘要：

•  张先生目前理财的首要目的是安排好退休生活。其中包括两项主要内容：一是拥有一个更舒适的居住条件，二是保证生活水准的情况下获得一个安全稳定的财政状况。 

•  我们建议出售旧房。不要贷款。以现金一次性完成购房和装修。房子不要太大，两室一厅的就可以了，但要绿化比较多、小区配套服务齐全。以目前房价， 35-40 万可以有很好的选择了。加上装修等费用， 45 万可以实现张先生第一个目标：为晚年生活拥有一个更舒适的居住条件。 

•  四万国债不动，保留一万活存备急用，余下十一万做证券投资。每年收入的余额可以也投入证券市场。如果张先生保持目前的收入，五年后张先生的流动资产将达到约 36 万。那时，张先生即使完全退休，依靠稳健的投资收益、退休金以及儿女的孝顺也可以维持目前“手脚很大”的生活水平。这实现了张先生晚年生活的第二个主要目标。 

•  理财的目的是实现一个更舒适稳定的生活，并不是钱越多越好。与高收益伴随的永远是高风险。在能够实现既定的生活水准的情况下，应当越安全越好，尤其对老年人。