43岁的赵女士，年收入有3—4万元，丈夫和别人合作开公司，收入不是很稳定，去年一年没有盈利，估计从今年起会有7-8万的年收入，日常消费不是很高，女儿读初中，一家三口都买了大病保险，每年的保险费支出有3-4千元。她说目前在市中心买了一套130多平方的房子，月供5000元，还有两年还完，手头有70万的货币市场基金，另外原先30万的股票则跌到了10来万。她一方面觉得货币市场基金收益不够，另一方面又惦记着是否可以买房，问我们怎样才能获得更好的收益。

 

　　 现在买房不合适

　　经过我们对赵女士情况的详细测算，我们认为赵女士现在买房子并不合适。理由如下：

　　1、赵女士家已经有一套新房子可以改善居住和应付通货膨胀，从现在国家对房地产的调控来看，再购买一套房子用作投资已经不合适。

 

        2、从赵女士家的收支情况分析，资本积累比较小，抵御风险能力弱，此外，资产的安全性相对较高，但资本收益率比较低，因此今后理财可以增加一定程度的积极性。

　　券商理财可以考虑

 

　　1、股票市场的投资将逐渐趋向专业化，绝大多数个人投资者将没有能力跑赢市场；投资者根据自身对风险的喜恶和承受力挑选适合的理财产品，将是大势所趋。

　　2、赵女士手中还有10来万市值的股票，应该找股票投资顾问帮助鉴别一下，针对不同质地的股票制定不同的操作策略，以防持有大量垃圾股票而导致资产大幅缩水。

　　3、货币市场基金的收益率将逐渐下滑，建议从资产配置的安全性和收益性进行综合考虑，将10万元的货币市场基金赎回后购买券商集合理财计划，作为改善资本收益的工具。这些理财计划的预期保守年收益率比货币市场基金年收益率要高很多。如果理财计划发生亏损，管理方将优先用自有资金补足亏损（自有资金占该理财计划总额的10%），如同在汽车上配置了安全气囊，这是开放式基金所不具备的。

　　4、建议赵女士在还清了住房贷款之后，能略微增加保险在家庭支出的比例，因为全家每年3—4千元的保险费支出实在与家庭的收入规模不成比例，无法真正抵御风险。在国际上，一个家庭的保费支出一般占家庭年净收入的10%左右。赵女士可以根据家庭经济实力增加意外保险、女儿的教育保险和一些投资性保险。

　　最后，我们送给广大读者一句话，“吃不穷，穿不穷，投资失败会变穷！”希望大家在投资决策上能更加慎重，在保守稳健的基础上进行积极的运作。