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一名中等收入教师的家庭理财方案

作者：未知文章来源：今日财富点击数：更新时间：2006-6-29 9:34:57

　　居住于北京市海淀区的张先生是一名教师，基本月薪约3500元；妻子是宣武区某医院的医生，基本月薪约3000元。去年刚结婚，计划两年后再生育。

　　目前张先生的父母与他们同住，均为某国营工厂退休职工，两人退休金合计约3000元/月。两老人身体状况尚可，单位有医疗社保，但没购买商业保险。邓先生夫妇于去年购买了某小区价值40万元的住房，首期10万元，余款30万元采取按揭供楼，30年月供1600元。

　　家里现有定期存款5万元，活期2万元，国债2万元。由于夫妇俩工作较忙，没有进行其他方面的投资，希望进一步提高生活质量，但总是觉得无从着手。

　　点评：　收入中等但相对稳定，单位取消分房政策之后必须依靠自己供楼，还需要照顾父母、养育小孩，这是城市里很典型的一个普通白领家庭状况。对于理财仅有概念上的看法，缺乏进一步的了解，对于他们来说通过理财来获取一个更加安心的生活并进一步提高生活质量是非常必要的。

　　（1）明确一些理财的基本条件，设立家庭的理财计划。理财，是一件个性化的事情，整理家庭的财务状况和明确个人的理财偏好，并设立理财目标是做好理财的基础。经过和张先生夫妇的沟通，了解了他们平时花费较节省，更看中理财的安全性。

　　（2）制定个性化理财方案。家庭风险保障：从理财的意义来看，保险是理财的第一步，也是一份理财计划的基石，否则有再高的投资收益一旦风险来临家庭财务也要受到极大的冲击，甚至崩溃。

　　建议通过保险经纪公司挑选保险产品。

　　投资计划：由于张先生夫妇在理财偏好上属于保守型，同时本身对于投资并不是十分在行，平时两人都忙于工作，因此，具有“专家理财”特点的投连险和基金是比较好的选择。

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