换汇汇款有窍门

　　 只要出国，就难免要遇到兑换外汇的问题。虽然按照新的个人购汇管理办法，购买出国留学的费用应该不成问题，但对于留学非美元货币国家，究竟是一下子把钱都带出去，还是通过汇款的方式将生活费陆续寄出去，是一个值得关注的问题。

　　 从目前美元汇率的走势来看，一下子把钱都带出去显然不是很明智，汇率互换时损失的金额还是很可观的。通过目前国内丰富的外汇理财品种，可以使个人手中的外汇达到保值增值的目的。工行有“汇财通”，农行有“汇利丰”，中行有“汇聚宝”，建行有“汇得盈”，光大银行有“阳光理财”等。在人民币汇率更富弹性的背景下，留学生家长可以精心挑选外汇理财产品。根据目前的人民币汇率走势测算，选择固定收益类外汇理财产品，其收益率比同期的人民币理财产品收益率高2个百分点以上。如果考虑到人民币不断升值的趋势，留学生家长不妨先买人民币理财产品，等需要的时候再换成外汇。

　　 在为海外子女汇款时，可以考虑电汇、外币汇票和“速汇金”三种方式。电汇比较快，但汇款费用高，手续繁琐；外币汇票汇款费用低，但汇款速度较慢且风险较大；“速汇金”速度最快，但费用较高，且要求收款人所在地必须有业务受理机构。建议留学生家长根据用款紧急度、安全性、便利性、实惠性等因素选择汇款方式。

　　留学投保亦理财

　　 俗话说“天有不测风云，人有旦夕祸福”，特别是对于留学海外的人来说，更需要警惕各种不期而至的风险，可以通过保险来降低有关损失。从境内保险公司提供的保险品种来看，留学生家长可为自己的孩子选择每年缴费1000元的综合人身意外伤害保险，保险利益为意外身故、烧伤及残疾给付，保险金额为50万元。另外，支付一定的保费可附加双倍意外伤害保险、意外医药补偿、手术费、住院费用等医疗保险和各种收入保障保险。可以按照每个学年来购买这种保险，当孩子学习途中回国时可暂停。也可以考虑到国外后再购买，一方面国外保险产品比较多；另一方面理赔、契约变更也比较方便，但要了解清楚保险条款，选择最适合自己的险种。

　　 在众多的保险中，医疗保险无疑最需要重视。在美国，做个小小的阑尾切除手术就要3000多美元；在日本，看一次感冒要花5000日元；在德国，住一天医院的费用在300欧元以上。因此，如果在这些国家购买医疗保险，能以较小的投资解除患病而带来的经济之忧。

　　专款理财要稳健

　　 除了贷款、换汇、汇款以及投保之外，平常利用一部分专款进行稳健理财，让留学资金不断保值增值，也是不错的选择。

　　 记者了解到，最近各银行都推出了很多人民币和外币理财产品，这些理财产品多为半年或1年期，非常适合有短期理财需求的投资者。例如工行本次推出的第四期“稳得盈”人民币理财产品，期限1年，认购起点金额为10万元人民币，预期年收益率为2.5%左右。建行第六期“利得盈”人民币理财产品也是1年期理财产品，认购起点金额为5万元人民币，预期年收益率为3.05%。而中行目前正在发售0607期美元和港币外汇理财产品，美元产品分为固定收益和浮动收益两种，固定收益产品期限为3个月，收益4.6%，浮动收益产品与黄金价格挂钩，期限为6个月，预期收益可达8.5%；港币产品期限为1年，收益4.35%。光大银行的阳光理财A计划、A+计划和C计划最新产品包含了人民币和外币理财产品。大受追捧的中信银行“打新股”产品又推出“双季3号”。

　　 随着近期央行实行货币紧缩政策，提高存款准备金率后，直接导致央行票据等货币市场工具收益率的提高，人民币理财产品逐步摆脱1年多以来的低迷，收益开始回升，生机重现。8月15日存款准备金率将再次上调，人民币理财产品的收益率还会进一步“水涨船高”。专家建议，近期不妨对各银行发行的人民币理财产品多加关注。

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