积攒下来的钱，应当放到那里，才能得到超过１０％的回报率，下面是一些途径：
　　（１）公司４０１ｋ退休计划
　　对于家庭财务资金积累，公司４０１ｋ退休计划应当是第一选择。它有如下的好处：第一是当年挣的钱进入计划里，不用付个人收入所得税，而且投资挣得钱也不用交税，直到退休取出钱　来时候才需要交税，如果比较普通交税的投资和４０１ｋ计划的投资的话，假如是按３０％的税率的话，在一年期间里，有１０％投资回报率的普通保税收入投资＄１只有＄０.７７，而在４０１ｋ退休计划里却有＄１.１０，二者差值＄０.３３；第二，许多公司为了鼓励员工参加退休计划，往往还会再补加一定比例，这样就更加有利，公司这一部分的钱等于是免费白拿，　不拿白不拿。
　　一般来说在３０年的期间里，投资４０１ｋ退休计划要比普通报税投资最后总值会高出一倍以上还多。比如３０年里投资总值１０万在普通投资账号上为６６万美元的话，在４０１ｋ退休计划里就会高达１７４万美元。
　　对于４０１ｋ退休计划，应当尽可能地投到最大。２００５年４９岁以下者最大允许额为１万４千，５０岁以上者为１万８千；２００６年４９岁以下者最大允许额为１万５千，５０岁以上者为２万。
　　（２）住房
　　是交租金？还是交房屋贷款？我们经常因为各种原因会对买房子踌躇不定，而是选择租房子，租房子只是省事而已，但实际上却是在替房东买房子。与其这样，还不如尽早为自己买房子。而且从长期来说，房地产一定会随著经济的发展而增值，是一种相对来说风险低而回报率高的投资途径。
　　现在人们经常听到谈论房地产是不是泡沫的问题，对于买自用住房来说，其实这个问题不用担忧，从来都是尽可能地越早买越好。一个例子是，如果从９６年开始就担心房屋市场已经超值，而等待房价大掉去买的人，大概等了１０多年时机也不会来临，其实从９６年到现在，即使不算房价上涨，如果是１５年贷款的话，大概也快付清了。
　　（３）个人退休账号
　　除去公司４０１ｋ退休计划和自家住房外，如果还有精力的话，最好的选择就是个人退休账号了，也就是普通ＩＲＡ和Ｒｏｔｈ　ＩＲＡ．其中Ｒｏｔｈ　ＩＲＡ适合于现在所得税率较低的情形，而普通ＩＲＡ最适合于现在所得税率较高但还没有超过限度的情形。
　　（４）出租房屋
　　安排了上面的资金投资，如果还有钱财精力的话，购买出租房屋大概是最合适的投资选择了，在最近的１０多年里，投资房地产更是效益良好，一般来说，投资房地产要比其他途径比如股票等要安全一些，但其中所包含的风险也一定要牢记在心，特别是购买房屋不管是自用住房还是出租地产，都大部分采用银行贷款，贷款的好处是在上涨市场中往往使投资增值率提高，但在下降的市场中，也会使亏损增加，这一点上，投资房地产和用借来的钱买股票并没有什么不同，只是因为近十多年的良好房地产市场，使人们认为这一点好像不存在一样。
　　举例来说，假如购买５０万元的房屋，投资头款１０％为５万元，假如市场价格只掉１０％，就会使其头款５万元投资血本无归，这一点今日人们大概没有这样的思想准备，就象２０００前的股票市场一样。就目前的房地产投资来说，未来的几年里可能不会有象过去的５年里那样好的回报率了，随著联准会不断地提升利率，美国房地产热的降温大概是势在必行了。

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