咨询案例

　　关颖的丈夫失业在家，她一年的主要收入是工资5万元，家庭年度总支出为3.6万元，结余1.4万元。其中，维持家庭基本消费的支出为1.8万元，用于房屋贷款、保险等强迫性支出为1.8万元。
　　关颖一家目前的活期存款一般维持在3000元左右，另有9万元的各类基金，2万元国债投资，此外，还有2万元投资在朋友的厂里，收益几乎没有。
　　除了自住的房子之外，关颖家还有两套房产，一套在皇姑区辽宁中医学院附
近，一室二厅，目前供女儿上学自用；另一套总价33万元的住房在浑南，已付13万元，月供约1500元，目前空置。

　　财务分析

　　在家庭总支出方面，还需要进一步的调整，降低非必要性支出浪费；家庭总收入方面，应利用闲置资源为家庭创造收入，并对无收益投资进行管理，并对资金投资方面进行收益、风险、流动性规划。

　　理财建议

　　总体来看，关女士的投资意识很强，但风险控制能力需要增加，理财方面还需要综合管理。
　　关女士的爱人在家，应该做好理财后续及家庭账户管理工作，减轻家庭理财负担。
　　家庭成员平均年收入较稳定，但收入来源主要在关女士，因此，应尽量节余开支，年消费应控制在1万元左右。
　　关女士的家庭投资意图非常明显，但对风险的控制还需要提高。首先9万元基金分散在各类基金中不太合适。一个家庭的基金组合维持在2-3个为宜，既分散了风险，又享受了收益，但投资太多基金明显是管理不过来的，分红、公告、申购、赎回、建仓情况、基金管理人等很多信息都需要关注，因此，应将基金种类限制在2-3个为好。
　　其次关女士还有2万元在朋友工厂中的投资，虽然有人情在内，但收益没有，2万元的本金、收益风险很高，应提前将本金收回。
　　在家庭固定资产投资方面，关女士的家庭应该说是比较理想的，但可以做适当的调整。关女士自住的房屋和女儿上学住的房屋，应该合而为一，方便照顾女儿也可以腾出空房以便出租。浑南的房屋应该尽早出租，以增加家庭其他收入。