12月2日举办的精品理财大课堂，来自招商银行北京分行信用卡中心的贡志梅为读者细致讲解了信用卡的用卡经。

　　信用卡作为一种可“预支”的消费工具，让越来越多的人享受到了“喜刷刷”的便利与购物换礼的惊喜，善用理财的头脑充分享用银行“免息”优惠的持卡人被戏称为“卡通”一族。

　　读懂对账单

　　使用信用卡的第一步是要对对账单上的各种数据了如指掌。

　　“最低还款额”别轻易用。 对账单上“本期应缴金额”是在最近一个到期还款日要缴纳的金额，旁边还会有一栏“最低还款额”，通常是应还金额的10％，有的人会误以为这是银行提供的“免息”优惠，想当然按“最低还款额”归还，结果被收循环利息。

　　“最低还款额”是为那些无力全额还款的人准备的，一旦按照最低还款额还款，就动用了信用卡的“循环信用”，银行将针对所有欠款从记账日起征收利息，当期就不能享受免息还款的优惠，日息是万分之五，折合成年息高达18％。所以不到万不得已，千万别用“最低还款额”。

　　“预借现金额度”别轻易动。 对账单上还有一个“预借现金额度”项目，就是银行授权可从ATM机中取现的额度，一般是信用额度的20％～50％ 。千万别犯傻！从信用卡中取款来支付各种费用是不能享受免息待遇的。

　　信用卡取现要支付“预借现金手续费”，每家银行对此规定不同，招商银行规定为“取现金额的3％，每笔最低30元”，国外取现手续费还要更高，而且从取款当天开始，就需要支付每天万分之五的利息。

　　算好免息期

　　使用信用卡有4个日期要区分：

　　交易日。指实际刷卡消费、取现或转账的日期。

　　银行记账日。指银行把交易记在账上的日期。商铺刷卡的信息传输到银行需要时间，境外消费一般都会有几天的时差，所以账单中的交易日和记账日会有所不同。

　　账单日。指银行对每个月用信用卡交易“算总账”的日期。

　　到期还款日。一定要在这个日期前还款，超过此期限，就要对本期所欠款项收取利息及其他相关费用。

　　对于刷卡消费类的交易，从银行记账日至到期还款日之间为免息还款期，所以并不是所有交易都可享受最长免息期待遇。比如11月19日消费，12月18日结算账单，1月8日为最后还款日。全额还款即享受最长 50 天免息期。而如果11月18日消费，恰好赶上当天是账单日，那么就需要在12月8日最后还款日全额还款，只能享受20天免息期。