投资市场的规律一般是，股市好的时候稳妥型理财产品受冷遇，而股市调整的时候稳妥型理财产品便受追捧。比如，货币基金今年收益呈现下降趋势，与股市活跃、很多人赎回货币基金而转投股市或股票型基金有关，货币基金规模效应体现不出来，收益自然会下降，而如果第四季度股市继续调整，灵活性好、收益稳妥的货币基金则成为股市资金最好的避风港，达到一定规模后收益则有望提高。

　　货币基金一般两个工作日便可以赎回变现，灵活性优势是任何高收益渠道所不能比拟的，因此，年终之际从股市退出的资金或新发的分红、年终奖等暂时不用的资金可以购买货币基金。

　　目前，2006年凭证式(五期)国债正在发售，与上期国债略受冷遇所不同的是，本期国债的发行正好遇到股市波动较大，所以该期国债的销售情况将有所好转，老年朋友或者要求绝对稳健的投资者可以积极购买本期国债。本期国债期限分为三年期和五年期，其中三年期利率3.39%，五年期利率3.81%。从购买之日起，三年期和五年期凭证式国债持有时间不满半年不计付利息；满半年不满两年按0.72%计息；满两年不满三年按2.25%计息；五年期凭证式国债持有时间满三年不满四年按3.42%计息，满四年不满五年按3.69%计息。由此可以看出，购买本期国债必须长期投资，如果短期资金购买国债，将可能被"套牢"。

　　中短期资金可以购买人民币理财产品，货币基金虽然收益稳妥但收益相对较低，而国债只能长期投资，这时中短期资金则可以购买人民币理财产品。目前各银行近期发行的一年期人民币理财产品的预期年收益为、一般在3.1%至3.2%之间，为同期存款利率的1.4倍左右，部分银行还推出了三个月和半年期的人民币理财产品，年收益一般也在2.1%至2.5%。

　　岁末年初之际，如果来年想投资股市或购买基金，或者还没有拿定主意，这时可先选择三个月人民币理财产品；如果追求稳妥，又不想长期投资则选择半年或一年期人民币理财产品，以实现稳妥的理财收益。

　　很多动物都有冬眠的习性，这是为了适应环境改变而调整自我代谢的生存方式，也是自然界的规律。在理财上，这个时节也不适合激进，好好盘点一下，总结一下经验，养精蓄锐，以守为攻，以备来年再战或许是一项不错的理财策略。