两个有为青年，同样的出身，同样的年龄，同样的性格，同样的教育，同样的工作。毕业六年后，一个已经结束房奴生涯开始为父母攒养老钱，而另一个则刚刚开始加入房奴队伍还顺带啃了一下老。同样的背景，同样的素质，差距咋这么大呢？

　　其原因就在于一个选择了稳定的婚姻，而另一个在经历众多女友之后至今尚未找到自己的归宿。幸运的是，前一个有为青年就是天涯本人；不幸的是，后一个有为青年是天涯最好的朋友。身为在同一战壕摸爬滚打多年的战友，天涯想通过自己的亲身经历告诉朋友：婚姻就是最好的理财工具。

　　任何一个投资都离不开规划、实施和总结三个阶段，婚姻自然也不例外。

　　一、规划

　　规划可分为长期愿景、中期规划和短期目标。

　　长期愿景包括百年好和、子孙成才等诸多长期的美好的愿望；中期规划是为了响应长期愿景而制定的各个阶段性目标，比如三年结束房奴生涯、五年内五子登科等等；短期目标则是将中期规划目标细化到每个小的时间单位的具体目标，包括大到每年节余多少银两小到这个月刊多少次电影等。

　　这其中，中期规划起着承上启下的作用，是最为重要的。毕竟，长期愿景过于缥缈，而短期目标则过于细化。

　　二、实施

　　投资方案的实施是分为收和支两条线来进行的。

　　收入又分为主业收入和非主业收入。

　　对于天涯和CM（注：天涯的领导）而言，主业收入自然就是收入和奖金。健康持续的主业收入是一个投资方案的最核心因素，因此我们内外兼修，格外重视。对内，自然要加大研发投入（不停的充电），提高服务质量（有效的工作），改善服务态度（职业的操守），还要有良好的售后服务（离职后能帮上的忙尽量帮）；对外，扩大交际圈，维护好和新老朋友的关系，毕竟多一个朋友多一条路。

　　非主业收入主要关注收益和风险因素。因为处于投资的初级阶段，我们采用冒进的方式投资了一个项目。投入资金除了自己多年积累外，还包括利用良好信誉采用经济杠杆融到的一笔不小数目的资金。投资的结果是连续三年30％以上的回报率，目前本金和利润已经全部收回。这个回报率还是以投入资金为基数来计算的，如果将基数换成自有资金，那回报率就要再跨几个台阶了。

　　是天涯撞了狗屎运吗？非也！首先，我们前期对该项目作了详细的分析。该项目内外部条件都非常好，最重要的是甲方资金和信誉都不成问题。另外，经营人员也是我们知根知底的。其次，我们这次投资有个底线，那就是即使这个投资连本带利全收不回来，也不会从根本上影响我们未来几年的生活水平。

　　费用分为固定支出和弹性支出。固定支出为金额比较稳定的定期支出，如房供、水电费、父母生活费等；弹性支出则是可多可少的费用，如服装费、交际费等。

　　在实际操作中，我们实行费用总量控制法。在前三年，将承诺要还给债权人的定期金额细分到各个月份，月收入减去该金额即为月费用预算。对我们来说，这是非常困难的三年，一方面工作头几年收入不会太好，另一方面定期要还的债务金额挺大。三年之后，我们俩的工资都大幅增长，另外外债也还得差不多，再延用前三年的费用控制方法显然不妥。因此，我们将月费用预算改为固定收入比例法，即根据前三年的历史数据再考虑职位变化等因素确定一个合理的比例乘以当月固定收入。

　　费用总量确定后，固定性支出没有多少伸缩空间，只能在弹性支出方面动脑筋。如果一个细项费用超支了，必定要减少其他费用的支出来弥补；如果某个月不小心来了两拨以上的外地朋友，招待费严重超支，本月的费用实在没有操作空间，就自动顺延至下个月累计控制。

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