每个人在投资时，都应该有风险与收益相对应的观念，选择适合自己的投资组合。不过，做好的投资组合并非一成不变，常常会因市场的变动，使得投资组合发生变化，需要进行调整。然而对于许多人来说，对于市场行情的异动可能还相当敏感，会据此重新评估自己的投资组合状况，但对于人生或家庭阶段的一些改变，却忽略掉其对原本投资组合所产生的影响。比如说，结婚。举例而言，夫妻同在一家公司或同一产业工作，而投资时又因熟悉自己的产业或公司而较青睐相关的投资，使投资组合集中暴露在该种行业及公司的风险下。另外一种家庭变动就是离婚。离婚时，夫妻两人的投资组合在离婚后势必面临分拆的命运，有许多资产可能还得先变现后再分成两部分。若是有一方一直依赖另一半的收入，在离婚后，需要将该部分的资产调整成具有积极成长性的资产。

　　对很多家庭来说，小孩出生也是一个家庭非常重大的变动：小孩出生后，夫妻两人所面临的最大问题就是小孩的教育基金，若是夫妻两人能够尽早规划，未来的财务负担也会愈轻。另外家中的保险结构也会因小孩的降临需重新考虑和调整，需要购买一些意外险，将小孩纳入受益人范围中，以保证当父母有所意外时，不致使小孩流离失所。

　　工作对家庭的影响不言而喻，当工作有所转换时，对家庭收入往往有重大影响。转换工作有可能让自己的薪资增加，但也可能有所减少，或因某些原因甚至出现暂时失业的情况，因此将会因较多的收入或需要较多的现金而改变原先的资产分配，但无论如何，在工作转换时，最好不要因短期内的工作情况改变，而影响到自己的长期计划，这也是为什么家中需要一笔三至六个月生活所需的紧急资金，而不会在突发状况之下要变卖组合中的资产，尤其是流动性差的资产。

　　继承：若是继承了一笔遗产，并不需要将这笔遗产原封不动地并入自己原有的投资组合中，因为你必须先考虑这笔遗产的投资形式是否与自己的投资个性相符，或是与自己原先的投资是否重复性太高，若答案为否则话就需要重新构建组合。

　　退休：将近退休时，大多数人的倾向，是过分重视本金的安全和获得固定收入，而使得自己的资产承担了过多的通货膨胀的风险，例如银行存款的比重过高即是属于这种情况。其实有些绩优股仍是值得投资的对象，或是一些稳健型的基金，也是很好的投资选择。