计算中涉及几个财务概念，简单解释一下：

　　CPI（Consumer Price Index）：消费者物价指数，追踪每个月的生活成本以计算通货膨胀，涵括生活必需品如食物、新旧汽车、汽油、房屋、大学学费、公用设备、衣服以及医疗的价格，国家每个月都会公布。

　　复利终值系数：通俗的讲，就是指1块钱经过若干年后，复利计息（利滚利）的情况下会变成多少钱。通常在财务管理书籍上查复利终值表可得。

　　年金终值系数：通俗的讲，就是指每年都存一块钱，经过若干年后，复利计息（利滚利）的情况下总数会变成多少钱。同样查表可得。

　　规划案例1：张先生，30岁，外企中层经理。目前财务状况良好，现金流充沛，希望40岁退休。张先生主持公司的技术开发工作，没有时间详细了解众多的金融产品，出于安全的考虑，他主要选择目前最热门的万能保险作为准备养老金的途径。目前主流公司的万能保险回报率是3.2％，扣除所包含的初始费用等因素，长期的年平均回报率目前应在3％左右。

　　按目前平均寿命预估，活到80岁的是比较乐观的，那么至少需要准备（80-40）=40年的退休金，留给李先生的准备时间是（40-30）=10年，通货膨胀率考虑今年来的CPI，按3％计算。

　　我们来看一下计算过程：

　　1、张先生目前每月支出A=3000元。

　　2、目前退休支出B=A*70％=2100元。

　　3、10年后退休支出C=B*（通货膨胀率为3％，经过10年的复利终值系数）=2100*1.3439=2822.19元。

　　4、需要的退休金总数D=C*12*40年=1354651元，约等于135万元。

　　5、为简化计算，假设张先生以前没有储备养老金，从现在开始投资，那么养老金缺口E=D=135万元。

　　6、F=E/（（投资回报率为3％，经过10年的年金终值系数）*12）=135万/（11.81*12）=9525元。

　　换句话说，张先生只要坚持每个月投资9525元到保险账户里，在其他条件不变的情况下，就可以在40岁的时候，过上目前生活水准的退休生活了！

上一页  [1] [2] [3] [4] 下一页