众所周知，外资银行是“二八定律”（20％的客户为银行带来80％的利润）的忠实“粉丝”。而这20％的客户，就是银行高端理财的对象。而据全球老牌财经媒体英国金融时报中文网站（FT中文网）对中高端商务人士展开的调查数据显示：虽然高收入人群看好国内的理财市场，有很强的理财意愿，但他们并不能充分利用理财工具，实现财富最大化，现有的理财模式存在诸多问题

　　1、高端客户：对理财产品不够了解

　　高端人群对现有的理财产品不够了解，对理财工具运用不够充分是造成其不能实现财富最大化的关键因素

　　近年来，国内理财市场日渐火热，高收入人群对未来投资理财的信心指数也一路攀升，显示出很强的理财意愿。

　　调查显示，虽然高端客户对备受争议的房地产投资和利率偏低的银行存款的信心指数偏低，但他们整体上对成熟化的理财方式很有信心，特别是在基金和股票方面，对预期的收益普遍持乐观态度。另外，收藏、理财型保险、债券和期货等理财方式的表现也都让高端人群颇为满意。

　　据FT分析师介绍，高收入者通过亲戚朋友介绍了解理财信息的占到32％，通过银行营业厅宣传册等了解相关理财知识的占到39％，这表明高收入人群获取理财信息的渠道并不十分丰富。

　　面对这种情况，银行等金融机构纷纷开足了“马力”，推出更多适合高端理财需要的产品和服务。

　　银行常常采取一系列个性化服务，从而达到吸引高端客户的目的。有专家指出，目前各家银行一般都是根据客户要求为其度身定制理财方案和投资组合建议，除了提供证券、基金、保险、外汇、黄金等咨询服务以及子女教育、养老计划、遗产安排、房地产投资、收藏等专业建议外，还可以根据客户反馈进行一定的组合投资。

　　目前，除了银行能直接提供的外汇、黄金投资外，还可以代客进行保险、基金投资，正在接近真正意义的“私人银行”。

　　2、中国银行：携手理财

　　虽然有分业经营的限制，但为了满足高端客户的多元化投资需求，银行通常都是联合几家基金、保险等公司，联手为客户投资理财

　　例如，中国银行与旗下的中银国际、中银证券、中银基金合作，为高端客户推出了“财富投资管理服务”。其主要有三部分组成：

　　（1）证券投资管理服务。“中银理财”依托中银证券的资讯传播系统和咨询分析平台以及丰富的证券市场投资经验，向高端客户提供全面的市场资讯、专业的投资咨询、个性化的投资诊断以及证券资产配置方案设计等服务。

　　（2）基金投资管理服务。“中银理财”借助中银基金的丰富基金市场投资经验的支持，向高端客户提供专业、及时的市场资讯以及个性化的基金投资咨询、诊断和基金资产配置方案设计等服务。

　　（3）代理申请海外证券投资账户服务。若高端客户拥有海外资金并有意叙做香港、美国股票等证券类交易，“中银理财”将为其向中银国际代理申请海外证券投资账户的开户，协助高端客户填写相关申请材料，同时，中银国际的投资顾问将为高端客户提供开户、交易、投资咨询、交收和查询等服务。

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