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何时该调整理财目标

作者：何佳文章来源：市场报点击数：更新时间：2007-3-23 13:09:10

　　理财师告诉您——何时该调整理财目标

　　花猪去年刚结婚，由于和老公是多年的同学，因此婚后仍然保持财政独立，而公共财政掌权事宜则采用竞争上岗的形式：由两人分别按照自己的判断在各自的账户内进行投资，每半年计算出各方的收益率，胜出的人将掌权下半个年度的公共财政。半年来夫妇俩各自奋斗在黄金和外汇投资领域中，都已小有斩获。花猪在去年底纸黄金价格下探153时果断出手买入，又在过年前的165点位附近抛盘，短短一个多月8％的收益率把正在认真炒汇的老公抛在了后面。

　　这对小夫妻的“竞争理财”很有意思，不过为了赢得收益率的优胜，两人的投资方式基本都是短线操作，就拿更适合做中长线投资的黄金来说，节后170的高点就与花猪擦肩而过了。理财不是游戏，家庭理财更应注重短、中、长线的投资结合。而热衷外汇宝的先生也不用着急，今年中行新推的保证金外汇宝为投资者提供了10倍放大功能和买空、卖空机制，自我风险承受能力较强的“汇民”值得一试。

　　阿桂是同学中最前卫的一个，任某公司高级销售经理。收入不菲、思想独立、认为婚姻并非女性惟一归宿，因此至今未婚。目前除了存款和股票等金融性资产以外，还购买了年缴型的分红保险。她的理想是45岁前退休然后周游世界。

　　阿桂是典型的高级白领，收入颇丰、生活富裕，但对单身女性来讲，保障尤为重要。仅仅购买储蓄分红险产品还远远不够，建议采纳多种保险产品如：重大疾病险和人生意外险。现金存款不用太多，一至两万足矣（一般为3-6个月的生活费）。退休以后的生活开销取决于资金的积累，企业养老金未必能保证原来的生活品质，这部分缺口自己要早做打算，建议在适当的年龄建立补充养老年金。阿桂对生活品质有较高要求，采用普通的理财产品很难满足她的理财目标，建议采纳经营性投资以提高综合投资收益率。一般经营性投资比例占总投资的40％为宜。阿桂身为企业高级销售经理，具备相应的投资经营管理素质，同时，单身女性的时间和精力也相对充足，有创业能力。

　　丫丫是同学中结婚最早的，有个三岁的宝宝。夫妻两人都是公务员，收入稳定，一年前还清了所有房贷开始杀入股市。去年下半年的行情让小两口赚了个盆满钵满，不过今年1月29日和2月27日的两次股市滑铁卢让两人心惊肉跳，而期间大盘的起起伏伏更是让他们的心跟着七上八下，难怪两人笑称“炒股票比带孩子累多了”。

　　目前股市空头陷阱太多，忙于工作的白领不宜直接投资股市，建议挑选一些优质基金公司的股票型基金作为投资股市的渠道。同时，有小宝宝的家庭更应注重区分自己的投资资金，预留一定比例的现金流同时购买分红型保险或万能险十分必要，而投资于股票、期货等较大风险领域的资金应属于纯风险资本金，其损失将不会对家庭财务状况和生活产生重大影响。

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