李女士给本报理财工作室发来邮件称，她和丈夫均为30出头，两人在成都经商，收入不稳定，开销又特别大。他们有过惨痛的投资失败经历，强烈希望理好财。目前他们有两位老人，老人没有任何收入来源和保险。他们有个七岁的小孩，在读小学二年级。

　　分析：李女士一家目前有住房一套，百余平方米，全款购买。李女士和丈夫在生意上的周转资金较多，但都为贷款。收入不稳定，多则有上百万元/年，少则几万元/年，甚至亏损。她家每月消费七八千元至上万元不等。在保险方面，她丈夫有社保，她自己没有，全家每年交21000元的保险金。家庭财务状况表面上看还不错，实际上存在诸多隐患，一是月支出金额过多，储蓄能力低；二是流动性资产没有任何投资行为。

　　建议：1、李女士应增加一份年保费为2万元的商业养老险，全家保费总支出应为平均年收入的15%左右。

　　2、 家庭月支出较多，建议通过逐笔记账、统筹安排等方式控制支出，提高储蓄能力。

　　3、 利用每月节余资金办理一份基金定投(月投资2000元)。可选择一支优秀的股票型基金，这种储蓄式的投资方法适合她的家庭情况，即可作为将来的子女教育基金，又可作为保证未来家庭生活质量的退休金。随着收入的增加，基金定投的月投资额度也要逐步提高。

　　4、因做生意需要流动资金，可用闲置资金购买货币基金或购买银行推出的“新股月月打”理财产品，兼顾收益和流动性。