家庭现状

　　王鹏，山西人，28岁，5年前大学毕业后来上海发展，现为自由职业者，开设一家包装设计工作室。除去应酬、房租等支出，每年收入20万元，现有个人存款30万元。目前他没有购买任何商业保险。王鹏父母均在农村，现已年过60岁且无任何社会保障，他每月给两位老人寄1000元养老费用；目前还有一个弟弟在读大学二年级，每年约1万元的费用均由王鹏负责。

　　女友张红，安徽人，25岁，现在一家公司做财务工作，月薪3000元。她是个时尚女孩，喜欢逛街、买东西，属于“月光族”。其父母都有退休金，经济上无需支持，其公司为员工上有基本的社会保险。

　　理财目标

　　1、两人打算明年结婚，预计这方面的费用为3万元。

　　2、王鹏考虑扩大公司规模，准备招两名助手，并将办公地点搬出租用的民宅，在交通方便的某写字楼安营扎寨，预计每年用工费、房租支出约8万元。

　　3、王鹏认为上海房价过高，不主张买房。相反，他认为车才是提升生活品质的关键。他尤其喜欢帕萨特，这款车的价钱在20万元左右。

　　4、张红的愿望是今年买房、明年结婚，尽快过上幸福的居家生活。她看中了市郊附近一套三室两厅的新房，总价约100万元。

　　理财建议

　　首先要为家庭准备一笔应急基金，金额为6个月的支出，大约为2.4万元，以现金、活期存款或货币市场基金的形式存在。

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