【读者来信】

　　理财师您好！

　　我是一名工程管理人员，月薪6000元，年薪7万，爱人是一名名牌大学老师（博士），月薪6000元，年薪7万，有一个小孩2岁。月开支5000元，有存款2万元（活期），新房子没有贷款（以前的钱都还了房子贷款了），旧房子每月收租金1300元，无车。每年年底加奖金一起，应该有10万元左右储蓄。

　　我有医疗保险，单位福利较好。我爱人在医院看病只付10％的药费，大学老师的福利也可以。我们每年给双方父母6000元就可以了。我的想法是让钱活起来，怎样投资才可以在保值的基础上增值？

　　顺德市民贾先生

　　【理财师回复】

　　总的来说这位读者具有收入高、福利好、无负债、可支配净收入丰厚的优良财务状况。

　　目前困扰该读者的最大问题是“让钱活起来”和做到“保值”“增值”。其未来面临的问题为：小孩的教育、双方父母的赡养、乃至于自身的消费和养老都有可能令本来宽松的生活变得紧张。

　　【理财师建议】

　　1.增加保障：这位读者夫妇二人均拥有非常好的福利待遇，但是需要考虑的是，作为“夹心”家庭的主要收入来源一定要有保障，因为小孩、双方的父母均需要有稳定、长期的收入作为支撑。如果夫妇双方因为某些不可预期的意外而令收入减少的话，将会直接导致整个家庭陷入困境。因此，建议该名读者夫妇二人可以简单按照“双十原则”（年收入的十分之一，购买相当于年收入十倍的保额）购买一些消费型的商业意外险。该项支出十分有限，每年支出区区数百元，但是却可以迅速增加您的财务稳定性和抵御意外风险的能力。

　　2.稳健投资：基金投资是最适合这位读者的投资方式。因为夫妇二人均没有太多的时间关注和处理投资事项，交由基金公司打理日常投资资产是最合适不过的了。在基金投资方式和类型选择上，建议定期定额投资在积极配置型的基金上面较为适合，同时也可以考虑市面上一些QDII的产品以分散国内投资风险。在选定基金后，建议每月投资4000元~5000元到该基金组合，基金不宜频繁操作，持有期不宜低于两年。

　　3.适当进取：同时建议这位读者可以尝试进取性的投资，例如股票、黄金乃至外汇保证金。鉴于股票等投资的风险较大，建议在没有投资经验前不宜投入太多的资金，投入的资金可以是其可支配收入的三成左右。因为夫妇二人均有非常高的知识水平和学习能力，相信通过适当的锻炼，应能掌握适合自己的投资方式从而找到令资产快速增值的途径。

　　另外，不建议将钱都存进银行以求“安全”和“保值”，基本上，按照这位读者的情况，存款只需要保持4～6个月的生活支出费用已经足够，也就是说目前的2万元存款应该保留，其余的可以进行更积极的“增值”投资。

　　相信通过合理的配置和适当的投资，该读者应能很快达到自由、自主、自在的境界。

　　中国银行佛山分行理财中心理财师 卢炳珊