“会赚钱也要会理财”，2007年可以说是全民理财意识萌动的一年，不少人告别“月光”的消费习惯，开始加入股民、基民大军。迎来2008年，如何为新年理财未雨绸缪，做自己的CFO？记者为此走访了理财专家，请他们针对不同类型的家庭，给出了不同的理财建议。

　　单身族：适量投资

　　朱小姐今年25岁，是一位幼教老师，月收入2000元，平时个人生活费用在800元左右。两年内有买房计划，目前，她手头有8万元存款。

　　理财专家建议：

　　朱小姐参加工作不久，基本上无家庭负担，个人收入能够比较自由地支配。可以说这是理财的起步阶段，也是个人理财观形成的重要阶段，可尝试进行各类风险理财产品的投资。

　　首先，基金定投。基金定期定额投资计划是一种类似于银行储蓄中“零存整取”的投资方式。它由银行在约定日期自动扣款，客户只需在银行开办借记卡和基金交易账户，开通“基金定投”业务后，银行将根据他们申请的扣款金额、投资年限，每月自动在其指定账户内扣款。建议重点投资风险较高的股票型基金，如兴业趋势基金、广发聚丰基金，定投、择机投入皆可。

　　其次，股票投资。目前国内A股市场火热，赚钱效应明显。可投入少量资金，适当参与，建议总投入不要超过2万元。在熟悉金融市场，积累投资经验的同时，还可分享国内市场的繁荣。即便有亏损，也值得单身族们去尝试，但一定不要投入过量。

　　年轻夫妇：开源节流

　　赵先生结婚两年，月收入4000元，妻子的月收入稍低一些，两人加起来7000元左右。两年前贷款买房，还欠银行的按揭款20万元，还贷压力很大。

　　理财专家建议：

　　赵先生结婚不久，在购房、筹备婚礼后，两人的积蓄所剩无几了，还要搭上双方父母的资助钱。新婚后，主要面临的是沉重的房贷负担。目前房贷利率节节攀升，同时若干年后孩子出世，又要面临子女教育问题。因此，合理规划理财方案迫在眉睫。

　　首先，控制支出。省下的就是赚到的，对于赵先生家庭来说，“节流”比“开源”更实际也更迫切。因此，理财的第一步就是要设定每个月的储蓄目标，以此来积累财富，控制不必要的支出。此外，日常生活支出要控制在3000元左右，即家庭收入的1/2左右是较为合适的。

　　其次，基金投资。由于可支配资金不多，并且将来还面临高额的子女教育等支出，建议重点投资于风险适中的股票型基金，获取较稳健的收益，如富国天益价值基金、华夏平稳增长基金，定投、择机投入皆可。只有坚持长期投资，应该能取得理想的回报。

　　再者，保险。夫妻双方都应考虑整个家庭的风险，主要考虑终身寿险、重大疾病保险以及增加意外险的保额。保险总保费控制在总收入10%以内，不影响正常的生活消费。

　　小康家庭：可选择理财卡

　　罗佳佳是一家房地产公司的销售经理，工资较高，丈夫在外企公司工作，两人月收入基本可达到3万元。目前，有房有车，日子过得很滋润。只是孩子正在读初中，高中毕业后，准备送出国念书，需要大笔费用。

　　理财专家建议：

　　罗佳佳可以说家庭经济情况较好，扣除日常生活开销后，有较多的资金用于理财规划，可以同时选择多种产品进行投资，来实现家庭资产保值、增值的目的。目前出国费用较高，需提前做好计划，筹备充足的资金。

　　首先，银行理财产品。大部分银行产品都会把资金安全性放在首位，即使有一定风险，也会在协议里详细说明。为保证资产的稳定增值，建议这类家庭主要购买银行理财产品。例如，挂钩黄金、农产品类的本外币产品，可有效规避国内A股市场风险。如果资产较富足，还可抽出部分资金，直接在银行购买实物黄金，用于保值增值，有效对抗货币贬值、通货膨胀。

　　其次，基金。孩子的出国费用较高，必须采取强制储蓄的方式来积累资金，可采取不定期逐笔投入基金的方式。平时可将流动资金存入银行，或直接购买货币市场基金。当资金达到几万元以上时，再将资金以万元为单位转为股票型基金，进行长期投资。长期投资的时间一般在5年以上，损失的风险就小了。

　　再者，保险。由于可支配收入较充足，建议适当加大对保险的投入。首先考虑投保保障性高的终身寿险、定期寿险、重大疾病保险，并附以一定的医疗险、意外险。其次作为理财计划的一部分，可购买投资类保险，如万能寿险、投连险等。

　　最后，信用卡。由于大部分资金都用于投资产品，可能会降低资金的流动性，出现资金临时周转不灵的情况。建议在银行申办一两张信用卡，用于家庭消费性支出，应付资金的短期周转，并且可享受最长可达56天免息还款期。若全部资金都集中在一家银行购买理财产品，并且资金量较大，还可向银行申办VIP理财卡，不仅可享受更加专业的理财服务和咨询，还可享用信用额度5万至10万元的优惠，足以应对平时的资金周转。