作为金融理财师、财富管理中心主任，魏芳的工作分为两个方面。她既要对支行提供业务上的指导，还要面对客户。理财师的业务能力不仅来自于理论，更多需要实践，和客户的沟通，可以更多的接近市场，了解市场的需求。因而，在日常工作中，魏芳也需要对很多客户进行服务。这让她非常忙碌，用她自己的话说是“满负荷运转”，下午7点之前能离开办公室已经是非常幸运了。而节假日、周末，常常需要给客户提供理财服务或者组织一些营销活动。

　　但这并没有让她感到厌烦，她说：“我感觉到快乐，充实。”魏芳非常喜欢做理财师这个工作，理由是：“理财是一个新兴的朝阳事业，发展空间非常大。”她认为，随着中国经济的持续增长，理财会更深入地走进人们的生活，人人都需要理财，做理财师，会得到更多的尊重，也会有更多的成就感。再有就是在这个行业做，可以对自己的人生做出更好的规划。

　　最基本的工作是“聊天”

　　我们最基本的工作就是和客户 “聊天”，聊教育背景、家庭情况、整个收入开支以及财产结构等等。大部分客户并不十分清楚自己的理财目标，需要理财师耐心地说明和讲解，许多东西都是在与客户互相沟通的过程中逐渐清晰。魏芳服务的客户，大多数资金量都非常大，她很大程度上更像是客户的资产“管家”，要以敏锐的判断力为客户量身订制金融管理服务，并就客户的股票期权、房地产、基金和私人股本等资产提供建议。有时候还会承担一些与投资无关的工作，比如和客户的家人聊天，帮助客户的子女选择某项培训等。

　　对于理财，很多人认为就是如何“钱生钱”，魏芳却不这样认为。她说，理财是一个综合的概念，它是指从家庭的实际财务状况出发，利用货币的时间价值和金融理财工具，合理调剂人生资金余缺，从容应对和解决家庭中的重大事项，确保生活质量稳定或稳步提高。所以，“我们不会为推销产品而去做理财。”魏芳说，在具体的业务操作中，决不会一旦有了新产品，就在客户进门之后，努力地把这些产品推销给他。一般来说，很多客户比较注重投资回报率、资产流动性，但容易忽略风险，这就需要我们在风险这一块给予客户充分的提醒和解释。

　　为客户“量体裁衣”

　　“很多客户做商业、实业非常成功，对个人财富打理也有很强的自信。对于由‘外人’来提供规划建议有一定的排斥，客户从第一次到完全接受，通常要经过排斥、犹豫、试验再到完全认可。我有个客户始终认为买基金还不如自己炒股。2007年3月，在我的建议下投资了部分基金，结果到9月‘算账’，基金获利近100%，而他自己操作的股票账户出现亏损。理财业务需要‘量体裁衣’”，魏芳说，不同的客户由于财富经历不同，对风险的理解和承受能力也不相同。这就需要我们一方面注重对客户风险观念的教育，让他们觉得投资是有回报也是会有风险的；另一方面，我们也要根据不同客户的需求在全国范围内建行的合作伙伴中寻找适合他们的产品。

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