时至年底，经过了一年的工作和投资，很多人的手头都有了累积的资本。加上盼了一年的年终奖，大家的钱包会更加鼓起来。面对这一年的收益，每个人都在打着自己的小算盘。

　　年底投资稳字当头

　　对于目前市民手里的闲钱支配问题，记者采访了银行的相关人士，大家对此的观点也不相同，但都表示，年底理财应该以“稳”为主，比较适合计划来年的投资规划，但要根据自己的实际情况而定。

　　工商银行专职理财师尹媛媛认为，如果房贷所剩的还款项主要是本金的时候提前还贷的意义不大，所以还是选择一些稳妥的投资方式理财比较好。从年底理财的角度看，短期固定收益类型的理财产品比较适合在这时进行投资。

　　此外，今年的黄金理财逐渐成了市民们的投资新宠。对此，深圳发展银行理财师许晓媛认为，黄金的成长空间比较大，但容易受一些因素的影响。在如今其他投资市场低迷的时候，投资者不妨尝试投资黄金，毕竟黄金在投资之外，其保值增值的优势明显。

　　理财产品只买对不卖贵

　　对于年底理财，还是应该冷静分析自己的财政状况，选择最适合自己的理财方式，不能头脑发热地盲目投资。专家提醒年底理财还是应该以保障为前提，此外，还要有明确的财务目标，只有建立明确的财务目标，才能更好地确定理财计划。

　　如果经过了一年的努力，你拿到了数十万元的奖金，成为了“富翁”级别了，建议不妨拿出一笔钱，选择一家银行的理财中心购买教育基金，这样可以为孩子以后上学的教育费支出能得到很好的保障，而且，教育基金也算是一种稳健的投资方式。另外，如果有贷款的话，可以考虑提前偿还贷款。理财专家认为，年终奖应当是“办大事”的，要把钱用在刀刃上。

　　要是你拿到数万元的奖金，那你成为“小康”水平，如果你有买车、换房的梦想，建议要留出部分作为投资增值使用，否则换房、买车的梦想就难以实现。另外，市场上有众多理财产品选择，对于求稳健的工薪族来讲，货币市场基金或期限较短的人民币理财产品可能是较好的选择。

　　如果年底你只拿到了数千元的奖金，那你只能算是“平民”的级别，如何分配这些奖金？理财师建议，首先要划出一部分来犒劳自己，平时舍不得买的化妆品、首饰、电器、手机……但千万不要忘了春节里应该感谢长辈和奖励孩子，虽然金额不大，可却是一片心意。对至亲，直接给现金不合适；给孩子，现金也容易养成乱花钱的习惯。不如选择目前银行推出的礼仪存单和生肖借记卡，显得更得体大方。