市民朱小姐问：我们孩子刚刚出生几天，我现在正在家里休产假。爱人每月税后收入13000元左右，我们两人都有商业保险和公积金。有银行存款约100万，家庭月支出约4000元-5000元。我们计划每月拿出1500元-2000元左右给孩子投资，还想充分利用银行存款进行其他理财投资。请问像我们的家庭情况应该怎样理财？

　　理财方案1 5：3：2比例分配投资

　　理财分析：朱小姐目前的理财目标主要有两个，一是新生婴儿的投资，二是现有银行存款的增值和保值。

　　理财规划：一是孩子的成长过程中的资金需求，如孩子的教育、创业、婚嫁所需。从孩子一出生时就可以做好相应的准备，可以通过购买商业保险，来满足需求。如某保险公司的财智宝贝、世纪英才险。二是孩子的健康保障。通过购买相应的健康保险，来给新生婴儿做好健康方面的保障。每月的1500至2000元的投入，可以满足这两方面的投资需求。

　　现有存银行存款的规划。考虑到朱小姐比较年轻，因此我们在资金投入上可以适当地激进一些，结构分配为：银行理财产品、开放式基金、打新股产品。比例为5：3：2。银行理财产品的投资上，可将存款投向到联接标的为非资本类产品上，如农产品、石油、黄金等资源类产品。开放式基金可投入到混合类基金和偏债类基金。同时，考虑流动性的问题，可将存款中的一部分，投入到打新股产品中， 可以取得较高的收益。

　　理财方案2 定投解决子女教育金

　　理财分析：处于家庭形成期阶段的朱女士拥有百万存款，理财投资用资金相对宽裕，可考虑较为积极的投资策略。朱女士的家庭年收入为：1.3×12=15.6万元，年结余为9.6万元，理财目标主要是子女教育和未来退休。

　　理财规划：首先考虑家庭的保障，将年收入的10％用于购买商业保险，包括医疗保险和意外保险，重点提高先生的保险保障。从现在开始每月2000元定投基金，按照每年10％的收益积累可保证子女的未来教育投入，每月定投1500元，为夫妻两人退休养老作好准备。

　　留出银行存款5万元作为应急金准备，其余存款可用于理财投资：10％投资实物黄金，用来抵御通膨的风险；40％用于股票、基金等较高风险投资，赚取较高收益；50％用于银行理财产品投资，风险较低，收益稳健，还可优先享受银行增值服务。