新年伊始，对孩子们来说，最大的快乐莫过于收到大人们给的“利市钱”。随着经济收入的增长，“利市钱”的数目也是年年攀升，基本上小朋友都会收到千元以上的新年“利市”。现在的家长们最担心由于钱来得太容易，小朋友花起来大手大脚，无所顾忌，因而采取全额上收的方式，而自己上收了这笔钱之后就简单地往定期里一存。这实际上并不是帮自己的子女理财的一个好方法。随着小朋友年龄的增长，逐渐会对金钱有一定的认识。其实要想帮助小朋友尽早树立正确的价值观，家长首先还需要有较为清晰的理财观念。

　　有时候做家长的会在这个阶段与孩子共同学习和成长。因此理财师将人的生命周期在收“利市钱”这一阶段再作一个细分，做“利市钱”理财，家长可以“对号入座”。

　　★学龄前

　　理财师建议，在小朋友上学以前，最好还是由家长帮助他打理“利市钱”。在这个阶段投资理财的主要观念是“眼光放长远”。

　　1.基金投资：

　　拉长时间间隔定期定投

　　现在许多家长已经不完全选择将小朋友的“利市钱”存在银行，而是进行一些投资。这阶段孩子的“利市钱”一般具有闲置时间长、使用频率低这一特点，属于稳健型资金。家长可以帮孩子投资基金，尤其适合投资开放式股票型基金。开放式基金最适合长线投资，收益相对稳定。可以给小朋友选择一只成长性比较好、投资风险相对较大的基金。因为对小朋友来说，他的投资期会很长，“利市钱”又是一笔闲置资金，可以用一个较高的风险承受能力来获取更高的收益。从这一阶段开始投资的最大优势就是有充足的时间。

　　有的家长会担心一次投入一只开放式基金什么时候才是一个比较好的买入点。其实可以做一个拉长时间间隔的开放式基金的定期定投。

　　定期定投的意思是用一定的资金、按照一定的时间间隔买入同一只开放式基金。比如说与基金公司签约，每月28日在您的存折上固定扣账1000元购买建信优选基金。以上只是一个定期定投的例子，现在做定期定投基本上都是每个月进行扣款，将“利市钱”做定期定额的开放式基金投资并不是一项好的选择。一是因为“利市钱”一年一次，定期定投基本上是每个月都要投入，现金流不匹配；二是一笔资金已经到手，获得了时间价值，再分成几个月分期投入等于放弃了已经获得的收益，不划算。但是我们可以用这种方法来做一个拉长时间间隔的定期定投，将一个月的间隔拉长到一年。开放式基金本身就是一项通过长期投资获得稳定收益的投资理财品种。

　　假如将小孩今年得到的“利市钱”拿出2000元买入一只股票型基金，按照基金长期的年收益率8％计算，10年后就是4317.85元。明年又拿出2000元再买入一只股票型基金，9年后就是3998.01元……您这一个10年期的投资计划到第10年结束，就可以获得28973.12元。如果家长的计划是15年，到第15年结束的时候就是54304.23元。不要小瞧这笔资金，对于一个没有固定收入的学生来讲，是一笔不小的财富呢。

　　2.收藏品投资：最大投资优势是时间

　　从投资的稳妥性来说，用“利市钱”给小朋友购买邮票、纪念币等兼具艺术欣赏和收藏价值的物品是最合适不过的。这样不但能培养孩子对人文艺术的良好兴趣，到小朋友长大成人、有各种需要用钱的时候，其变现的收益也会高于普通投资。还是那句话，小朋友最大的投资优势就是时间。而收藏品的增值靠的就是时间的积累。如果小朋友利市收入超过5000元，可以考虑这个投资方式。

　　举例来说，梅花形生肖金币由于发行量少、发行时间长、市场价格不断上涨。该套金币每枚重量为0.5盎司，采用了在币品中较为罕见的梅花形造型，发行量近年则调整到8000枚。目前梅花形生肖金币的市场价格平均上涨了近10％。如果按照这个收益率来计算，梅花形金银鼠的报价约为5600元（随时变动），10年后的预期升值就达到14524.69元。相比现金来说，这是给孩子的一份具有纪念价值的礼物，也是一笔不小的财富。

　　目前市场上的金“鼠”品种非常多，投资主要的品种应该选择权威机构发行的制品，如中国人民银行发行的鼠年生肖金银币、中国金币总公司发行的“鼠年贺岁”金条、中国国家博物馆监制发行的“国宝生肖金条”、中国印钞造币总公司制造发行的“鼠年幻彩”金银条等。海外机构的澳洲珀斯造币局发行的“金鼠开运”彩色金银纪念币目前也在国内市场上有售。家长可以根据“利市钱”的金额选择合适的收藏品种。

　　3.购买保险：

　　小钱投入经济实惠

　　人无远虑，必有近忧，现在的家长们都有未雨绸缪的意识。用“利市钱”给小朋友买一份保险，从而为小朋友将来的健康、升学、就业以及养老提供一份保障。春节前后是各家保险公司少儿险的销售旺季，有些保险公司还会推出一些营销优惠活动，可选择的保险品种相对丰富。理财师推荐购买“少儿意外伤害险”、“医疗附加险”等消费型的保险品种，在从小朋友的“利市钱”中拿出200-300元就可以购买，经济实惠。