人物：谭潭 女 27岁 公司小白领

　　语言专业出身，早年对数学以及与数学有关的金融产品不感兴趣……

　　你理财 财不一定理你

　　每年一到国庆节，谭潭就必须到银行将一年期定期存款转存。对于为什么只存一年定期，谭潭有自己的看法，一是银行4.14%的利息不算低，二是存一年资金使用方便。但是，今年国庆节，她打算再做几期短期理财产品。

　　大学毕业后参加工作，5年里谭潭攒了15万元，但就像北京人的老话说的那样：“省着省着窟窿等着。”去年，股市正牛，看着同事们买股票、买基金，谭潭也买了两款理财产品，结果把自己的存款撞了个大“窟窿”。

　　“第一次买是去年10月份，当时我的存款到期了，存款银行的理财经理跟我说，他们行刚好正在发行一款挂钩海外股市的理财产品，产品是半年期，预期最高年化收益率32%，我想都没想，就买了5万元的。”理财经理将产品说明书交给了她，她发现上面全是她最反感的数学题，就抛在了一边。结果可想而知，随着从去年底开始全球股市的震荡，银行QDII理财产品受到冲击。

　　“本金没有保住，损失了20%。”首次投资就亏损，倒激发了谭潭继续投资并且深入学习理财的热情。随后，她购买了一款银行短期保本理财产品，到期年化收益率5.4%。在谭潭看来，和那些以预期收益为华美外衣的结构型理财产品相比，这种理财产品收益少但是安全。“我短期内（主要是今年四季度）不会碰那些高收益高风险的产品，如果现在做高风险理财，财富可不一定就能理你。”仅仅一年，谭潭已经摸清了理财市场的规律。

　　人物：周慧 女 25岁 事业单位职员

　　读过《货币战争》后，渐渐演变为拜“金”主义者……

　　节日里的“黄金计划”

　　这一段时间以来，周慧的心就像黄金的价格一样七上八下的。从去年8月中下旬开始的金价又一轮狂飙在今年3月达到顶峰，每盎司价格超过1000美元，周慧就是在那个时候注意到不断上涨的金价。尽管随后金价进入盘整，但是周慧考虑到不断上涨的油价，以及油价和金价的关联关系，在今年7月初决定介入黄金。

　　然而，随后由于美元逐渐走强，黄金价格开始不断下跌，让周慧好好上了一课。“从历史上看，现在黄金的价格处于最高峰。1999年，每盎司黄金跌到250美元附近，现在的价格已经翻了两番有余。如果在如此高位介入，而随后是黄金熊市，我还不知道要等到多久才能解套呢。”

　　但作为一个涉入投资市场不足一年的新手来说，低迷的股市让周慧不知道该选择何种方式使自己手中的积蓄保值增值。“居高的通货膨胀率，让钱只要拿在手上就是贬值。股市现在低迷得没法说，黄金吧，价格又时上时下。”

　　徘徊、犹豫……承受了股市下跌60％的打击后，周慧变得格外小心谨慎，几次下定决心又几次退却。今年“十一”前后，由于美国政府决定花费巨额美元进行救市，市场担心美元贬值而买入黄金，金价再次从不足750美元开始启动，一鼓作气冲上900美元，这使周慧下定决心节后到工行开一个黄金账户。

　　但她表示，目前只打算投入很少一部分钱。“考虑到美国金融形势实在不太妙，如果美元由于政府的救市计划不成功而再度贬值，黄金价格一定还有上涨空间。但谁知道呢？先小打小闹一番吧。我也不指望它能给我赚多少钱，只要在经济最危险最糟糕的时候，有一个安全保障就好了。”

　　人物：侯威 男 30岁 个体老板

　　有房有车有积蓄，但一到过节就爱往典当行跑……

　　“我为典当狂”

　　自从典当行将高高支起了数百年的柜台降到了80公分以下，就和其他金融机构站在了同一条起跑线上。在典当行里，传统的典当业务，由于有很多像侯威这样的年轻人加入，焕发出了新的朝气。

　　“我有钱，但是我很喜欢去典当。把之前买的过时了的好东西拿去典当，用换来的钱买新产品，或者买典当行里没有人赎的绝当，感觉就像物物交换。”虽然只是个“70后”，但是侯威追求时尚的心情并不输给20岁出头的小青年。数码相机和手机这类小家电几乎每年都要更换，而他淘汰的次新产品几乎都进了典当行，很多东西已经被更需要它们的人买走了。

　　“其实，我还是喜欢过节的时候把车当出去。”由于平时生意太忙，总是不能出去散心，侯威就把全国人民都休息的国庆长假作为一年内惟一可能出游的时间。可是人去远处玩，车放在哪似乎都不安全。“直接开到典当行的后院，典当一个星期，当来的钱到银行买款超短期理财产品，等我玩回来再去赎，我计算过，这样的手续费很低，低过在高级停车库存一周的手续费。而且，这笔钱不会我出，银行理财产品会帮我把钱赚出来。”每次谈到典当“生涯”，侯威都异常兴奋。

　　更令他兴奋的是，他的太太受他影响，也爱上了典当，但太太似乎更喜欢“典”，也就是买绝当。“现在很多典当行太会做生意了，把绝当的物品放在网上卖，她连门都不用出，就能典到好东西。”说到这里，侯威更加兴奋了。

　　人物：刘伟 男 26岁 理财规划

　　从事的职业经常和银行与保险公司打交道，从而知道不少银保产品的情况，成为全家的理财顾问……

　　银行储蓄仍需擦亮眼

　　“以后去银行存钱我就认存折，再也不听他们说这说那了。”过节回老家，二叔一见到刘伟，劈头盖脸就是一句。一直关注理财产品零收益报道的刘伟以为二叔也买过银行理财产品，后来才知道，让他后悔的是一年前“误买”的银保产品。

　　去年8月，做木材加工生意的二叔去银行取到期的10万元存款。原本想将原来的3年改成1年期，不过在办理业务时，柜面人员问他是否对年收益6%的保险产品感兴趣。由于一直觉得定期利率太低，二叔有点心动了。最后，二叔10万元的存款全部转为保费缴纳了，换来了一份分红型的两全保险。

　　今年8月，二叔收到了一份投资收益报告，却发现与宣传时的回报有较大出入，不仅没有实现宣称的6%的收益，甚至连1年期存款利率都不如。二叔找到了银行，却被告知只能去找保险公司。而保险公司所谓的专家除了劝他长期投资外，还告诉他如果退保会损失一大笔钱。

　　由于二叔的钱并不急用，在一番权衡后，刘伟劝二叔别退保。持有保险到期。不过，他也告诉二叔，相对于普通的人身保险，银保产品只通过银行来代理销售，并不是银行的理财产品，更不像存款一样，可以随存随取。因此，刘伟认为，在买银保产品时要掌握关键的7个字：思前想后问仔细。一定多问、多想，别让销售人员牵着鼻子走。

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