面对金融风暴，专家提醒工薪阶层要调整理财思路

　　两年前的行情让很多投资者一度沉浸在喜悦中，认为可以实现个人的财务自由，能够提前或已实现早日退休的理财规划了。目前，受美国次贷危机造成的全球性金融风暴的影响，股市、期市、汇市出现罕见的大幅波动，给不少投资者的资产造成大额度亏损，应该怎么办？

　　在本期的周末理财大讲堂上，农业银行甘肃省分行营业部金融理财师方存建议，工薪阶层要及时调整理财思路，现在做理财规划不要期望能有什么高的投资回报，投资别老想着怎么去增值，还是追求资产保值为主。

　　1　投资理财要以安全稳健为主

　　"今年以来资本市场的表现给大家上了惨痛的一课。很多投资者都在纳闷，这市场到底咋了，股票、基金还敢买吗？其实这个市场还是有很多值得投资的理财产品的。"方存这样告诉记者。

　　方存表示，金融市场也有各种产品，比如储蓄、国债、基金、股票、期货、艺术品收藏什么的，单一的产品销售不是理财，只有根据客户的实际情况，构置一个产品组合，这个过程才能称得上理财。比如说，一客户现有100万，他想投资股票、期货等高风险的金融产品，可客户一点风险承受能力都没有，属于只能挣却不能赔的那种，这就需要给客户做产品的组合配置。假如客户的理财周期是三年，我们可以给客户做这样的规划：拿出100万中的85万购买3年期的储蓄国债(年收益5.74%)，3年期满后本利和为100万元，剩下的15万元我们才考虑是买股票呢还是炒权证或是做期货什么的。这就是理财的核心思想，先想着如何不赔，然后再考虑着怎么去挣钱。

　　在股市惨烈调整后，投资者应根据自身和家庭成员的风险属性选择适合的理财产品，如果是保守型，承担最大亏损在10%以内的，应谨慎投资股票等权益类资产，选择保本能力强的理财产品，将风险控制在自己可承受范围内。

　　2　不断完善自身的理财知识

　　方存认为，教育投资是属于个人智力和知识积累的投资，是理财投资中不可或缺的一部分，教育是一个人对自己进行的最重要的投资。理财知识的学习也很重要，因为理财资讯的掌握程度决定着投资者的理财策略，学习正确的投资方法，不断地进行理财知识的完善，科学合理地运用一些理财工具和手段为自己制定中长期的理财规划。在学习的过程中，我们可以借鉴别人的一些成功经验，同时形成自己的思维体系。理财不可能让你一夜暴富，不过，学习过程中思想和理念上的改变可以逐步促成生活质量的提高。对自我的教育投资是理财规划中最好、最保险的投资。投资和消费是经济社会中两种经济行为。投资的目的是为了获得利益，是一种积累；消费则多是为了享受，是一种消耗。对健康的投资实际上是为了减少对健康的消费。理财是为了实现财务上的自由，生活质量的提高。没有健康的身体，拥有再多的财富也不会拥有快乐。

　　理财规划中对健康的投资的收益不像其他投资那样明显，这是一种隐性的收益，但这种收益却是你在所有的投资中获得的最宝贵的财富。

　　3　理财是一种生活态度

　　方存表示，在金融风暴肆虐时，不要过度恐慌，要保持良好的心态，对于已经大幅亏损的投资者，只要持有的股票基本面未发生根本变化，已没必要进行止损的操作。理财就是要反省自己的生活方式，并及时改进生活质量和品质。

　　方存告诉记者，金融危机期间，很多行业会受到影响和冲击，收入可能会下降，如果开源不成，那节流就非常重要，家庭应急备用金应留足，比如原来日常留3-6个月生活费就可以了，而在经济不景气的年景，应急备用金应留够1-2年生活开支的，保持资产的流动性。同时，可适当降低自己的生活水准，应减少外出就餐、无计划购物等开支，养成节约的好习惯。理财需要有合理计划，包括短期、中长期理财目标的计划，理财也要有目标，否则就失去了努力的方向。理财是要保护和改善自己未来的生活水平，达成多年后养老、子女教育等财务目标，理财要有一种平和的心态。理财不可能让你一夜暴富，理财是为了让你的财产在保值的基础上再平稳增值。

　　袁文波　 兰州晚报