在财富积累到一定程度后，人的最大需要是安全与保障，通过保险来保障创造财富的人，成为财富管理的一个基础。

　　人的一生中需要多少张保单呢？在经济发达的香港，人们这样安排自己的保险计划：大学生刚毕业时，一般要为父母买一张保单，这样一旦自己遭遇不测，父母的晚年依然能够得到赡养；第二张保单买给自己，提供意外和疾病的保障；结了婚，再买一份保单，即使自己出了意外，爱人仍能正常生活。等有了孩 子，第四张保单---儿童的意外或者疾病保险也是家庭不可缺少的；接下来第五张保单是给孩子准备的教育费用；等有了一定经济基础，买了房子和车，就需要为车房购买保险；30岁以后，开始为自己买一份养老保险，为晚年的生活未雨绸缪。

　　在人生的不同阶段，由于承担的责任不同，需要安排不同的保险保障。刚工作时，经济条件有限，一般对意外险的需求多些；成家立业以后，家庭的责任感重了，对健康更加关注，买大病保险的比较多，此外还要考虑人寿保险。商业保险的投入，可以作为社会保险的一个必要补充，起到雪中送炭的作用。

　　据统计，我国人均长期寿险保单持有量仅0.1件，远低于发达国家1.5件以上的水平。我国家庭财产保险的投保率仅为5%左右，在发达国家约为80%。保监会主席吴定富最近提出，南方地区经济比较发达，但保险业与经济发展的水平还不相适应，有较大的发展空间。如此看来，提高人们的防风险意识，也是家庭理财的一门必修课。