那么，个人理财规划的一般步骤有哪些呢？笔者认为主要有以下五步：

　　第一步，根据对未来的梦想和可能设计合适的理财目标。不同的理财目标需要相应的投资收益来达成，而收益与风险是成正比的，只要能达成目标就不必冒过大的风险。所以，目标定得既要有挑战性，又要切实可行，也就是说要“跳着脚摘桃子”。

　　第二步，回顾资产状况，看清手上都有什么“牌”。通过家庭资产负债表和资产状况饼状图，可以对现有资产的情况有一个全面地了解。一般地，偿付比率（净资产/资产）应高于0.5，负债收入比率（负债/收入）应低于0.4，投资与净资产比率（投资资产/净资产）应保持在50%以上，储蓄比率（盈余/收入）和净资产（总资产-总负债）应较高。通过家庭收支平衡表可以掌握现金流情况，这就需要我们平时养成每天记账的习惯，注意积累理财的基本数据。一般地，流动性比率（流动性资产/每月支付）应控制在3～6左右为宜，始终保有3～6个月日常支出的现金以备不时之需。

　　第三步，明确目前所处的理财阶段。在生命周期的不同阶段有着不同的理财需求，需要制定不同的理财规划。一般而言，年轻时理财策略应该较为进取，以便尽快积累财富；年长时应采取较为稳健的理财策略，以避免出现大的波动，因为这时对大家而言都已经输不起了。

　　第四步，测试自身的风险承受能力。人处于不同的生命周期以及不同收入状况的人投资态度都不相同，不同的投资态度又伴随着不同的风险承受度和回报期望值。一个年轻人把资金全部用于储蓄和一个老年人将积蓄全部购买股票都是不明智的。可以通过调查问卷等多种方式测试自己的风险承受能力。

　　第五步，请理财顾问为自己量身定做理财建议书。需要注意的是，在选择投资产品时要兼顾安全性、变现性和收益性，只有适宜的投资组合才能在降低风险的基础上带来可观的回报。理财顾问还要综合考虑投资本金来源（一次性投资或分期投资）、投资的目的（本金增长或收入回报）以及投资的期限（短、中、长期）等因素，为客户量身定做理财规划（包括投资纳税规划、风险管理规划、退休养老规划、财产传承规划等），并定期检视、修正、督促实施。

　　总而言之，一个人要想一生衣食无忧，确保家人能吃得好、穿得暖、住得舒服，显然光靠勤恳的工作还不够。以上目标的达成，还需要人们对自身的资本进行有效的管理与运作，也即需要进行个人理财。个人理财就是运作个人资本使其不受通货膨胀的影响而贬值，并达到保值增值的目的，以满足自身物质需求的过程。

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