东北网齐齐哈尔12月5日电 社会竞争日趋激烈，生活压力与日俱增，中低收入者选择合适的理财工具以提高生活保障势在必行。那么中低收入家庭该如何选择？

　　工行理财师裴静表示，理财与家庭收入无关，即使收入不高，如有良好的理财规划，同样可获得较高的生活保障。但市场理财产品多而杂，股票、基金、信托、银行理财产品等不一而足。

　　理财规划最核心的理念是对资产和负债进行动态的匹配。这个匹配的过程一般分为以下五个步骤：

　　第一步，盘点自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。

　　第二步，设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。

　　第三步，弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。

　　第四步，进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。没有最好的理财方案和理财产品，只有适合你的理财方案和理财产品。

　　第五步，绩效的跟踪。市场是变化的，客户的财务状况，收入水平也在不断的变化，应该做一个投资绩效的回顾，这样就可以达到财务安全、资产增值和财务自由的境界。

　　近期，一篇非常流行的博客文章写道：“有一种正确的投资心态，就不会再为市场时点的高低左右为难，最后无法抉择；也不会再抱着不切实际的发财幻想轻率出击，导致遭受重挫。坚持看好中国乃至世界经济的长期发展，让时间成为财富的放大器，以一颗平常心，在细水长流的波澜不惊中迎来自己财富的慢慢积累与增长。”这，道出了投资者必须恪守的投资真谛。