有个朋友在报社做记者，采访一位刚刚拿到CFP证书的年轻理财师，结果发现这位理财师除了自己所在银行卖的产品之外，对其他几乎一无所知，连最近一些大众普遍关注的基金比他们银行代卖的基金净值高多少，他都不了解。谈了半天基金，记者很吃惊，他竟然从来没有买过基金，自己没有买过怎样教别人?
 
        令人遗憾的是，无实战经验、纸上谈兵的理财师并非个例。笔者自己也有过一次与理财师的“亲密接触”。那天与某科班出身的理财师会面，刚开始这位仁兄海阔天空，大谈理财真经，的确谈吐不凡。可进入正题，理财师的建议却全是购买该行代理的产品，推荐了一箩筐任由你选，这哪是理财，分明就是推销。实在听不下去了，终于借故脱身，当迈出银行大门的一瞬间，一种劫后余生的幸运感油然而生。

　　都说中国老百姓思想保守，可遇到前面两位如此水平的理财专家，又有谁敢拿着血汗钱去做试验品呢？实践经验不足不是理财师的错，可明知水平不高还出来糊弄人就是你的不对了。

　　如今，“你不理财，财不理你”的观念越来越深入人心，但仅仅几年时间，因缺乏有效的规划与监管，逐渐暴露出的问题不容忽视，尤其是作为向大众提供理财专业服务的理财师们，其理论实践及职业道德水平更是参差不齐。投资理财是一门综合性的管理艺术，瞬息万变的市场行情，错综复杂的社会背景，在其中游刃有余地淘到金子决非是几个月甚至几年就能搞定的，而理财综合能力与实战经验的缺失也正是目前我国理财师致命的弱点，据说国外比较吃香的理财师一般是四十多岁的年龄，因为这个年龄已经积累了很多的实战经验