家庭状况：

　　张先生今年30岁，本科学历，5年工作经验，有吸烟嗜好。正在谈恋爱，爱情开销较大，月入6000元结余500元。父母均有退休金和医疗保障，身体健康，短期内无需照顾。

　　基本财务状况：

　　在一家中等规模公司从事财务工作，竞争激烈。月平均收入6000元，银行存款20000元，股票市值40000元，但已被套，损失近10000元。现有经济型汽车一部，养车费用每月约500元，日常生活开销1800元，交际费用每月3200元。

　　保障情况：

　　单位有社会养老保险和医疗保险，60岁时每月可领取1200元退休金。无商业保险。

　　近期目标：

　　目前被套的股票应如何处置；打算两年后结婚，结婚时出国旅游；计划在33岁前购买一套两居室。

　　投资偏好：风险偏好型。

　　增加保障，稳健投资

　　支招：佛山平安人寿资深理财规划师 崔卫国

　　张先生的财务状况本来并不错，然而有三点可能导致自身或家庭的财务风险。

　　一是每月结余仅500元，不到收入的10％，如果这种状态一直持续下去，就为未来目标的实现带来很大的难度。

　　二是投资偏好为风险偏大型，忽略了投资三原则的合理平衡；最好的投资策略是在收益性、流动性、安全性三者之间寻找最佳平衡点，而张先生的投资偏好显然偏离了这一原则。

　　三是没有任何的商业保险，张先生所在行业竞争激烈，且很快面临着成家，人生的风险呈逐步加大的趋势。

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