个人情况简介

　　张小姐在某外资企业工作两年，担任销售主管的助理。每天进出陆家嘴的高档写字楼，说着流利的外语，在事业上也是销售部门的骨干，是时下典型的"白骨精"--白领、骨干、精英。每月薪金不少，加上各类奖金补贴，年收入9万元，但由于追逐时尚，是个购物狂，容易接受新的消费观念，常常进行非理性消费，每月开销非常大。两年下来只有4万元存款。

　　资本积累速度实在太慢，张小姐决定请理财规划师提提意见，通过努力不再做"月光一族"，在保证生活质量的同时有一定的积蓄。

　　财务状况分析

　　张小姐从事一份有上升空间的工作，收入颇丰，但工作压力也较大，同时需要为今后成家、教育和养老作一定的资金准备。在拥有较高收入的同时，张小姐的支出也非常庞大。这使得她需要在开源的同时，更要做好节流。张小姐正当年，事业上还能有长足发展，因此可以选择相对风险较高的产品进行投资，以加速财富的积累。

　　个人理财建议

　　■养成记账习惯张小姐的支出很大，养成每天记账、每月核对的习惯，可以帮助自己及时发现不必要的开支。其次，预先给自己设定每月的支出计划也能省去重复和多余的开销。此外，张小姐也可以通过减少信用卡额度或是在穿着的搭配上多花工夫，来减少时尚方面的消费。目前很多简单好用的记账软件都可以满足张小姐的需求，有些还能在智能手机上使用，让她随用随记，随时掌握自己的财政状况。

　　■强制储蓄除了控制自己的日常开支以外，张小姐还需要每个月都强迫自己有一定金额的储蓄。对于这类"白骨精"来说，最好的方式就是基金定投了。不仅可以在每个月强行扣除一定的金额以免产生额外的消费，更可以投资到有中长期回报的基金当中。这样，二三年后将是一笔可观的储蓄成果。根据张小姐的收入情况，每月做两个1000元的基金定投比较适合。

　　■安排紧急预备金由于张小姐从事的销售业压力较大，加之外企的激烈竞争，因此对于她来说，建立一个能维持6个月开支的预备金是比较重要的。而目前的存款对于张小姐来说还是不够的，在短时期内发生需要的话，如何巧用信用卡的还款期对张小姐来说就非常重要了。一般来说，办理两到三张不同还款期的信用卡，在消费的时候选择离还款期最远的那张比较适合。可以把还款期贴在信用卡的正面以方便选择使用。

　　■选择适合投资方式因为张小姐有一定的风险承受能力，并且在现今市场对股市持乐观态度的情况下，选择偏股型的基金能有比较可观的回报；加上如今的白领没有更多的时间和精力研究股市，应该说投资基金是比较省心的方式。其次，适当投资一部分短期人民币理财产品或是储蓄式国债也可以分摊一定的风险。此外，如果有自己独特的兴趣爱好的话，开一家网上小店也是一个比较时尚的投资方式。

　　理财报告总结

　　"白骨精"是时下有一定规模的人群，年轻、敢于承担风险，且高收入高支出。他们更注重开源，愿意多做兼职，努力开拓市场，但也更注重享受生活品质。这使他们消费能力很强，在开支方面往往比较随意，没有计划。这类人群首先要懂得节流比投资来得容易，只有先有计划地进行支出预算，才有资金投入到有回报率的资本市场。