任何一个家庭或个人如果希望为自己量身定做一份合适的保险规划，必须要解决三个问题：在哪里，希望去哪里以及怎么去？下面我们通过案例来详细了解这三个问题。 　　陈小姐，女，35周岁，大学学历，未婚，从事外贸工作，兼职翻译。月收入25000元，有社会保险，无商业保险，个性开朗。目前对自己的退休方面最为关心，其次是医疗方面。

　　一、现在在哪里？

　　回顾自己的资产状况，包括存量资产和收入及支出的情况，知道有多少财可以理，清楚自己的生命阶段和风险承受能力，这是最基本的前提。

　　1.资产状况

　　2.现金收支状况

　　另：预计需要紧急费用100000元（四个月收入），最后费用100000元。

　　3.所处理财阶段

　　生命周期理论将人生分为单身期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期四个阶段。陈小姐目前正好处在单身期。

　　4.风险承受能力

　　不同风险承受能力的投资者分为以下三种基本类型：保守型、中庸型、进取型。

　　通过风险偏好测试，陈小姐属于中庸型投资者，特点是：渴望有较高的投资收益，但又不愿承受较大的风险；可以承受一定的投资波动，但是希望自己的投资风险小于市场的整体风险，因此希望投资收益长期、稳步地增长。

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