市民王先生昨天给早报发来理财需求短信，他说：我和对象月收入4000元，我们都有保险，有一个1岁小孩，家庭月支出2500元，有存款20万元，基金15000元，近年想买房，预计房款70万元，还想为孩子准备教育基金，请问理财师我们该如何理财？

　　拿出存款来投资

　　王先生家庭财务基础较为稳定，可以考虑较为积极的理财规划。

　　建议王先生首先预留2万元家庭备用金以备不时之需，可投资于货币型或债券型基金，5年本利可得2.6万；由于目前大盘仍呈现宽幅震荡走势，在投资时要注意风险，建议将18万元分别投资于基金公司规模较大、历史业绩好、基金经理投资经验丰富的股票型、配置型和偏债型基金，5年可达到35万元；现有的1.5万元基金视风险收益状况持有或换持，5年可得3万元左右；月节余中拿出1300元投资于股票和配置基金5年可达12万元，其余200元可为孩子选择年缴2000元左右的重疾医疗保险，缴费10年可获20万保障。

　　5年后王先生资产总量已达52万元左右，可贷款25万元，将45万用于购房首付，30年还清每月需还1800元，将定投基金的资金用于月还款尚差500元。可将7万元逐年扣除孩子教育费用后，一次性再投资于基金产品，所获收益足以支付且有盈余，若能长期坚持投资孩子读至大学的教育金应该无忧。

　　投资封基可圆梦

　　王先生想要在近期购买70万元的房子，至少需要21万元的首付款。建议王先生加大基金的投资，将存款的一半10万元购买封闭式基金，特别是可以购买今年还未分红的封闭式基金。年底封闭式基金将会拿出不低于90%的利润用于现金分红。

　　假设今后封闭式基金每年的平均收益率为50%，那么王先生坚持投资，即115000元×1.5=172500元。按此推算，两年后王先生将得到至少25万元，足够支付购房首付款了。其余的10万元用于购买银行的打新股理财产品，每年也可以达到15%~20%的收益率，即100000元×1.2=120000元。

　　为了化解购买封闭式基金的风险，建议王先生可以将每月结余的1500元，用于债券型基金的定时定额的投资业务，每年大约10%的收益率，每月的结余和收益合计可以用于为孩子准备的教育基金。