投保案例-高额资产持有人

 

陈先生，50岁，创办并经营一家IT公司，有一儿一女，太太在家打理一家人的生活，其中，15岁的儿子归前妻抚养，女儿8岁，系现任太太所生。

 

陈先生家庭资产在千万以上，企业运作良好，但担心万一自己有什么意外，两个孩子是否能公平获得自己的资产，因此陈先生希望通过以两个子女分别为受益人的方式，购买高额保险，让他们能确定传承自己的资产。

 

陈先生最终选择了只要通过财务核保，就可高额投保的“精心优选定期寿险”，以两个孩子各自受益750万元的额度确定投保1500万元，并以终身寿险以及遗嘱的方式确定了其他资产的分配方向。

 

陈先生之所以考虑通过保险分配部分资产，还有一个考虑就是担心未来开征遗产税。由于国际上人寿保险金免征遗产税的惯例，陈先生身故后，这笔高额保险金，可以用来缴纳遗产税。家人就不必为应付遗产税而考虑出售房产或其他资产了。

 

经过体检，陈先生身体状况属于“标准体”，投保1500万元，保障20年，年交保费20.55万元。

 

数据参考：50岁男性投保20年

    点评：资产保全和传承使保险与富人结缘，保险业在全世界范围内一直是高速发展的行业，没学会用保险安排自己财富的人，不能算是合格的有钱人。在国内，陈逸飞、王均瑶、龚如心等实例给了我们太多的思考。中国的富人们如何运用保险进行财富管理，避免财富损失，是一个新的课题。