随着"银发潮"的来临，如何保证自己退休后的生活质量已成了现代都市人最关心的问题。正是看到了其中的商机，商业养老保险、企业年金以及各种各样的投资方式陆续出现在理财市场上。日前，信托服务应对老龄化问题座谈会在沪上召开，业内专家表示，信托在应对"老年危机"中 可以发挥自身功能，开发诸如养老金信托、财产传承服务、遗嘱信托服务等多项创新业务。

　信托模式存在优势在不少专家看来，信托模式十分适合于市民养老。信托业协会专家理事李宪明表示，信托的运营模式有几个有利于养老的基本功能，比如，信托有破产隔离的机制，有明确的受益人保护机制，同时，信托权利分割也比较简便。这些特点都与养老理财需要的功能相吻合。

　中海信托副总裁胡旭鹏则认为，信托的功能就是管理资产，并令资产保值增值，这一点在养老理财领域能发挥得更好。今后信托公司应在养老领域开发财产传承服务、遗嘱信托服务和反向抵押等创新业务。

　业内人士表示，目前信托在养老领域主攻的方向还是养老金信托。据介绍，所谓养老金信托是由养老保险经办机构和金融信托机构之间签订的信托合同建立起来的。根据理论，养老金的信托管理主要涉及四大主体：养老保险经办机构是委托人，金融信托机构是受托人，职工是受益人，社会保险管理机构是监察人。委托人负责办理养老保险登记、保险费征缴、养老金发放等工作；受托人按照信托合同规定自主对受托保险基金进行投资和管理，基金管理必须独立于信托机构自有资产、受益人及委托人其他账户经营，保证信托财产安全；监察人可以设计为保险基金理事会和证监会，社会保险基金理事会主要对养老基金管理准入资格进行监管，证监会主要对养老基金日常投资行为进行监管。

　银信合作试水养老理财在现今的国内理财市场上，个人养老主要利用社会基本养老保险、企业年金、商业养老保险、银行养老理财产品以及金融投资养老等多种方式。而除了少数企业年金信托以外，信托行业主要还是采用银信合作的方式尝试进入养老金理财。

　2009年，交通银行和平安信托联手推出国内首只银行系养老金---"得利宝·久久添利"理财产品。这款产品能够在保本、保1.75％年基础收益的前提下，通过一定比例股票等权益类资产配置获取更高的潜在收益，同时该产品无固定期限，投资者可在运作期间灵活地申购及赎回，为投资者个人养老之类的中长期人生财务规划提供了新的尝试。

    中国科学院计算金融室研究员唐衍伟博士认为，将来主要可以利用信托解决以下问题：首次，如何在保证养老保障金安全的前提下提高收益，增强保值功能。其次，如何利用信托可以跨市场投资的特点，优化养老金的资产配置，降低投资风险，提高投资收益，并且不与现有的保障体系发生冲突。信托公司今后可以试水人寿保险信托、公益养老信托和商业养老保险信托，可以实现一个账户提供保障，而另一个分离账户则寻求获取高风险收益。